Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 698 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 303,51 € | 8 303,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 162 € / mois | 23 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 840 € | 1 833 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 450 € | 1 740 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 698 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 698 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 877,81 € | 70 764,31 € | 1 669 122,19 € |
| Année 2 | 30 114,31 € | 69 527,81 € | 1 639 007,88 € |
| Année 3 | 31 403,73 € | 68 238,39 € | 1 607 604,15 € |
| Année 4 | 32 748,38 € | 66 893,74 € | 1 574 855,77 € |
| Année 5 | 34 150,60 € | 65 491,52 € | 1 540 705,17 € |
| Année 6 | 35 612,85 € | 64 029,27 € | 1 505 092,32 € |
| Année 7 | 37 137,73 € | 62 504,39 € | 1 467 954,59 € |
| Année 8 | 38 727,90 € | 60 914,22 € | 1 429 226,69 € |
| Année 9 | 40 386,15 € | 59 255,97 € | 1 388 840,54 € |
| Année 10 | 42 115,41 € | 57 526,71 € | 1 346 725,13 € |
| Année 11 | 43 918,71 € | 55 723,41 € | 1 302 806,42 € |
| Année 12 | 45 799,21 € | 53 842,91 € | 1 257 007,21 € |
| Année 13 | 47 760,24 € | 51 881,88 € | 1 209 246,97 € |
| Année 14 | 49 805,23 € | 49 836,89 € | 1 159 441,74 € |
| Année 15 | 51 937,78 € | 47 704,34 € | 1 107 503,96 € |
| Année 16 | 54 161,68 € | 45 480,44 € | 1 053 342,28 € |
| Année 17 | 56 480,77 € | 43 161,35 € | 996 861,51 € |
| Année 18 | 58 899,16 € | 40 742,96 € | 937 962,35 € |
| Année 19 | 61 421,09 € | 38 221,03 € | 876 541,26 € |
| Année 20 | 64 051,04 € | 35 591,08 € | 812 490,22 € |
| Année 21 | 66 793,55 € | 32 848,57 € | 745 696,67 € |
| Année 22 | 69 653,54 € | 29 988,58 € | 676 043,13 € |
| Année 23 | 72 635,97 € | 27 006,15 € | 603 407,16 € |
| Année 24 | 75 746,09 € | 23 896,03 € | 527 661,07 € |
| Année 25 | 78 989,39 € | 20 652,73 € | 448 671,68 € |
| Année 26 | 82 371,57 € | 17 270,55 € | 366 300,11 € |
| Année 27 | 85 898,56 € | 13 743,56 € | 280 401,55 € |
| Année 28 | 89 576,54 € | 10 065,58 € | 190 825,01 € |
| Année 29 | 93 412,04 € | 6 230,08 € | 97 412,97 € |
| Année 30 | 97 412,97 € | 2 230,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 698 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 450 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 376 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 724 €.