Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 748 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 548,02 € | 8 548,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 903 € / mois | 24 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 840 € | 1 887 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 700 € | 1 791 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 748 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 748 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 728,17 € | 72 848,07 € | 1 718 271,83 € |
| Année 2 | 31 001,09 € | 71 575,15 € | 1 687 270,74 € |
| Année 3 | 32 328,47 € | 70 247,77 € | 1 654 942,27 € |
| Année 4 | 33 712,73 € | 68 863,51 € | 1 621 229,54 € |
| Année 5 | 35 156,25 € | 67 419,99 € | 1 586 073,29 € |
| Année 6 | 36 661,56 € | 65 914,68 € | 1 549 411,73 € |
| Année 7 | 38 231,33 € | 64 344,91 € | 1 511 180,40 € |
| Année 8 | 39 868,30 € | 62 707,94 € | 1 471 312,10 € |
| Année 9 | 41 575,41 € | 61 000,83 € | 1 429 736,69 € |
| Année 10 | 43 355,59 € | 59 220,65 € | 1 386 381,10 € |
| Année 11 | 45 211,98 € | 57 364,26 € | 1 341 169,12 € |
| Année 12 | 47 147,88 € | 55 428,36 € | 1 294 021,24 € |
| Année 13 | 49 166,65 € | 53 409,59 € | 1 244 854,59 € |
| Année 14 | 51 271,87 € | 51 304,37 € | 1 193 582,72 € |
| Année 15 | 53 467,22 € | 49 109,02 € | 1 140 115,50 € |
| Année 16 | 55 756,59 € | 46 819,65 € | 1 084 358,91 € |
| Année 17 | 58 143,96 € | 44 432,28 € | 1 026 214,95 € |
| Année 18 | 60 633,56 € | 41 942,68 € | 965 581,39 € |
| Année 19 | 63 229,78 € | 39 346,46 € | 902 351,61 € |
| Année 20 | 65 937,14 € | 36 639,10 € | 836 414,47 € |
| Année 21 | 68 760,46 € | 33 815,78 € | 767 654,01 € |
| Année 22 | 71 704,65 € | 30 871,59 € | 695 949,36 € |
| Année 23 | 74 774,90 € | 27 801,34 € | 621 174,46 € |
| Année 24 | 77 976,59 € | 24 599,65 € | 543 197,87 € |
| Année 25 | 81 315,39 € | 21 260,85 € | 461 882,48 € |
| Année 26 | 84 797,16 € | 17 779,08 € | 377 085,32 € |
| Année 27 | 88 428,00 € | 14 148,24 € | 288 657,32 € |
| Année 28 | 92 214,31 € | 10 361,93 € | 196 443,01 € |
| Année 29 | 96 162,75 € | 6 413,49 € | 100 280,26 € |
| Année 30 | 100 280,26 € | 2 295,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 748 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 976 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 700 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.