Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 648 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 059,00 € | 8 059,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 421 € / mois | 23 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 840 € | 1 779 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 200 € | 1 689 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 648 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 648 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 027,44 € | 68 680,56 € | 1 619 972,56 € |
| Année 2 | 29 227,53 € | 67 480,47 € | 1 590 745,03 € |
| Année 3 | 30 478,99 € | 66 229,01 € | 1 560 266,04 € |
| Année 4 | 31 784,02 € | 64 923,98 € | 1 528 482,02 € |
| Année 5 | 33 144,97 € | 63 563,03 € | 1 495 337,05 € |
| Année 6 | 34 564,16 € | 62 143,84 € | 1 460 772,89 € |
| Année 7 | 36 044,13 € | 60 663,87 € | 1 424 728,76 € |
| Année 8 | 37 587,46 € | 59 120,54 € | 1 387 141,30 € |
| Année 9 | 39 196,90 € | 57 511,10 € | 1 347 944,40 € |
| Année 10 | 40 875,24 € | 55 832,76 € | 1 307 069,16 € |
| Année 11 | 42 625,41 € | 54 082,59 € | 1 264 443,75 € |
| Année 12 | 44 450,57 € | 52 257,43 € | 1 219 993,18 € |
| Année 13 | 46 353,85 € | 50 354,15 € | 1 173 639,33 € |
| Année 14 | 48 338,63 € | 48 369,37 € | 1 125 300,70 € |
| Année 15 | 50 408,38 € | 46 299,62 € | 1 074 892,32 € |
| Année 16 | 52 566,77 € | 44 141,23 € | 1 022 325,55 € |
| Année 17 | 54 817,56 € | 41 890,44 € | 967 507,99 € |
| Année 18 | 57 164,75 € | 39 543,25 € | 910 343,24 € |
| Année 19 | 59 612,44 € | 37 095,56 € | 850 730,80 € |
| Année 20 | 62 164,92 € | 34 543,08 € | 788 565,88 € |
| Année 21 | 64 826,70 € | 31 881,30 € | 723 739,18 € |
| Année 22 | 67 602,45 € | 29 105,55 € | 656 136,73 € |
| Année 23 | 70 497,04 € | 26 210,96 € | 585 639,69 € |
| Année 24 | 73 515,58 € | 23 192,42 € | 512 124,11 € |
| Année 25 | 76 663,40 € | 20 044,60 € | 435 460,71 € |
| Année 26 | 79 945,95 € | 16 762,05 € | 355 514,76 € |
| Année 27 | 83 369,07 € | 13 338,93 € | 272 145,69 € |
| Année 28 | 86 938,78 € | 9 769,22 € | 185 206,91 € |
| Année 29 | 90 661,34 € | 6 046,66 € | 94 545,57 € |
| Année 30 | 94 545,57 € | 2 164,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 648 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 131 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 200 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 164 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.