Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 598 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 814,49 € | 7 814,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 680 € / mois | 22 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 840 € | 1 725 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 950 € | 1 637 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 598 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 598 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 177,08 € | 66 596,80 € | 1 570 822,92 € |
| Année 2 | 28 340,76 € | 65 433,12 € | 1 542 482,16 € |
| Année 3 | 29 554,24 € | 64 219,64 € | 1 512 927,92 € |
| Année 4 | 30 819,71 € | 62 954,17 € | 1 482 108,21 € |
| Année 5 | 32 139,33 € | 61 634,55 € | 1 449 968,88 € |
| Année 6 | 33 515,49 € | 60 258,39 € | 1 416 453,39 € |
| Année 7 | 34 950,55 € | 58 823,33 € | 1 381 502,84 € |
| Année 8 | 36 447,05 € | 57 326,83 € | 1 345 055,79 € |
| Année 9 | 38 007,65 € | 55 766,23 € | 1 307 048,14 € |
| Année 10 | 39 635,08 € | 54 138,80 € | 1 267 413,06 € |
| Année 11 | 41 332,14 € | 52 441,74 € | 1 226 080,92 € |
| Année 12 | 43 101,91 € | 50 671,97 € | 1 182 979,01 € |
| Année 13 | 44 947,46 € | 48 826,42 € | 1 138 031,55 € |
| Année 14 | 46 872,02 € | 46 901,86 € | 1 091 159,53 € |
| Année 15 | 48 878,96 € | 44 894,92 € | 1 042 280,57 € |
| Année 16 | 50 971,88 € | 42 802,00 € | 991 308,69 € |
| Année 17 | 53 154,40 € | 40 619,48 € | 938 154,29 € |
| Année 18 | 55 430,36 € | 38 343,52 € | 882 723,93 € |
| Année 19 | 57 803,76 € | 35 970,12 € | 824 920,17 € |
| Année 20 | 60 278,80 € | 33 495,08 € | 764 641,37 € |
| Année 21 | 62 859,85 € | 30 914,03 € | 701 781,52 € |
| Année 22 | 65 551,37 € | 28 222,51 € | 636 230,15 € |
| Année 23 | 68 358,14 € | 25 415,74 € | 567 872,01 € |
| Année 24 | 71 285,11 € | 22 488,77 € | 496 586,90 € |
| Année 25 | 74 337,39 € | 19 436,49 € | 422 249,51 € |
| Année 26 | 77 520,37 € | 16 253,51 € | 344 729,14 € |
| Année 27 | 80 839,63 € | 12 934,25 € | 263 889,51 € |
| Année 28 | 84 301,03 € | 9 472,85 € | 179 588,48 € |
| Année 29 | 87 910,64 € | 5 863,24 € | 91 677,84 € |
| Année 30 | 91 677,84 € | 2 099,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 598 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 950 € (2,5%).