Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 598 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 215,82 € | 8 215,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 896 € / mois | 23 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 840 € | 1 725 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 950 € | 1 637 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 598 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 598 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 336,38 € | 59 253,46 € | 1 558 663,62 € |
| Année 2 | 40 837,11 € | 57 752,73 € | 1 517 826,51 € |
| Année 3 | 42 395,07 € | 56 194,77 € | 1 475 431,44 € |
| Année 4 | 44 012,51 € | 54 577,33 € | 1 431 418,93 € |
| Année 5 | 45 691,64 € | 52 898,20 € | 1 385 727,29 € |
| Année 6 | 47 434,84 € | 51 155,00 € | 1 338 292,45 € |
| Année 7 | 49 244,55 € | 49 345,29 € | 1 289 047,90 € |
| Année 8 | 51 123,30 € | 47 466,54 € | 1 237 924,60 € |
| Année 9 | 53 073,71 € | 45 516,13 € | 1 184 850,89 € |
| Année 10 | 55 098,53 € | 43 491,31 € | 1 129 752,36 € |
| Année 11 | 57 200,62 € | 41 389,22 € | 1 072 551,74 € |
| Année 12 | 59 382,89 € | 39 206,95 € | 1 013 168,85 € |
| Année 13 | 61 648,44 € | 36 941,40 € | 951 520,41 € |
| Année 14 | 64 000,40 € | 34 589,44 € | 887 520,01 € |
| Année 15 | 66 442,09 € | 32 147,75 € | 821 077,92 € |
| Année 16 | 68 976,96 € | 29 612,88 € | 752 100,96 € |
| Année 17 | 71 608,51 € | 26 981,33 € | 680 492,45 € |
| Année 18 | 74 340,46 € | 24 249,38 € | 606 151,99 € |
| Année 19 | 77 176,66 € | 21 413,18 € | 528 975,33 € |
| Année 20 | 80 121,04 € | 18 468,80 € | 448 854,29 € |
| Année 21 | 83 177,74 € | 15 412,10 € | 365 676,55 € |
| Année 22 | 86 351,09 € | 12 238,75 € | 279 325,46 € |
| Année 23 | 89 645,50 € | 8 944,34 € | 189 679,96 € |
| Année 24 | 93 065,60 € | 5 524,24 € | 96 614,36 € |
| Année 25 | 96 614,36 € | 1 973,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 598 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 176 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 474 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.