Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 498 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 701,69 € | 7 701,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 338 € / mois | 22 005 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 840 € | 1 617 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 450 € | 1 535 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 498 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 498 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 874,79 € | 55 545,49 € | 1 461 125,21 € |
| Année 2 | 38 281,58 € | 54 138,70 € | 1 422 843,63 € |
| Année 3 | 39 742,09 € | 52 678,19 € | 1 383 101,54 € |
| Année 4 | 41 258,29 € | 51 161,99 € | 1 341 843,25 € |
| Année 5 | 42 832,35 € | 49 587,93 € | 1 299 010,90 € |
| Année 6 | 44 466,47 € | 47 953,81 € | 1 254 544,43 € |
| Année 7 | 46 162,94 € | 46 257,34 € | 1 208 381,49 € |
| Année 8 | 47 924,12 € | 44 496,16 € | 1 160 457,37 € |
| Année 9 | 49 752,48 € | 42 667,80 € | 1 110 704,89 € |
| Année 10 | 51 650,59 € | 40 769,69 € | 1 059 054,30 € |
| Année 11 | 53 621,14 € | 38 799,14 € | 1 005 433,16 € |
| Année 12 | 55 666,84 € | 36 753,44 € | 949 766,32 € |
| Année 13 | 57 790,61 € | 34 629,67 € | 891 975,71 € |
| Année 14 | 59 995,38 € | 32 424,90 € | 831 980,33 € |
| Année 15 | 62 284,28 € | 30 136,00 € | 769 696,05 € |
| Année 16 | 64 660,52 € | 27 759,76 € | 705 035,53 € |
| Année 17 | 67 127,41 € | 25 292,87 € | 637 908,12 € |
| Année 18 | 69 688,41 € | 22 731,87 € | 568 219,71 € |
| Année 19 | 72 347,10 € | 20 073,18 € | 495 872,61 € |
| Année 20 | 75 107,22 € | 17 313,06 € | 420 765,39 € |
| Année 21 | 77 972,70 € | 14 447,58 € | 342 792,69 € |
| Année 22 | 80 947,42 € | 11 472,86 € | 261 845,27 € |
| Année 23 | 84 035,67 € | 8 384,61 € | 177 809,60 € |
| Année 24 | 87 241,75 € | 5 178,53 € | 90 567,85 € |
| Année 25 | 90 567,85 € | 1 850,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 498 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 976 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 450 € (2,5%).