Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 498 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 767,89 € | 10 767,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 630 € / mois | 30 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 840 € | 1 617 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 450 € | 1 535 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 498 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 498 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 838,96 € | 52 375,72 € | 1 421 161,04 € |
| Année 2 | 79 635,35 € | 49 579,33 € | 1 341 525,69 € |
| Année 3 | 82 533,56 € | 46 681,12 € | 1 258 992,13 € |
| Année 4 | 85 537,26 € | 43 677,42 € | 1 173 454,87 € |
| Année 5 | 88 650,21 € | 40 564,47 € | 1 084 804,66 € |
| Année 6 | 91 876,49 € | 37 338,19 € | 992 928,17 € |
| Année 7 | 95 220,17 € | 33 994,51 € | 897 708,00 € |
| Année 8 | 98 685,56 € | 30 529,12 € | 799 022,44 € |
| Année 9 | 102 277,03 € | 26 937,65 € | 696 745,41 € |
| Année 10 | 105 999,25 € | 23 215,43 € | 590 746,16 € |
| Année 11 | 109 856,90 € | 19 357,78 € | 480 889,26 € |
| Année 12 | 113 854,96 € | 15 359,72 € | 367 034,30 € |
| Année 13 | 117 998,51 € | 11 216,17 € | 249 035,79 € |
| Année 14 | 122 292,87 € | 6 921,81 € | 126 742,92 € |
| Année 15 | 126 742,92 € | 2 471,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 498 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 450 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 149 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.