Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 398 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 049,07 € | 10 049,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 452 € / mois | 28 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 840 € | 1 509 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 950 € | 1 432 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 398 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 398 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 709,47 € | 48 879,37 € | 1 326 290,53 € |
| Année 2 | 74 319,22 € | 46 269,62 € | 1 251 971,31 € |
| Année 3 | 77 023,95 € | 43 564,89 € | 1 174 947,36 € |
| Année 4 | 79 827,10 € | 40 761,74 € | 1 095 120,26 € |
| Année 5 | 82 732,28 € | 37 856,56 € | 1 012 387,98 € |
| Année 6 | 85 743,16 € | 34 845,68 € | 926 644,82 € |
| Année 7 | 88 863,63 € | 31 725,21 € | 837 781,19 € |
| Année 8 | 92 097,68 € | 28 491,16 € | 745 683,51 € |
| Année 9 | 95 449,43 € | 25 139,41 € | 650 234,08 € |
| Année 10 | 98 923,15 € | 21 665,69 € | 551 310,93 € |
| Année 11 | 102 523,30 € | 18 065,54 € | 448 787,63 € |
| Année 12 | 106 254,46 € | 14 334,38 € | 342 533,17 € |
| Année 13 | 110 121,39 € | 10 467,45 € | 232 411,78 € |
| Année 14 | 114 129,07 € | 6 459,77 € | 118 282,71 € |
| Année 15 | 118 282,71 € | 2 306,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 398 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 712 €.