Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 398 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 836,46 € | 6 836,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 717 € / mois | 19 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 840 € | 1 509 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 950 € | 1 432 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 398 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 398 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 775,74 € | 58 261,78 € | 1 374 224,26 € |
| Année 2 | 24 793,78 € | 57 243,74 € | 1 349 430,48 € |
| Année 3 | 25 855,39 € | 56 182,13 € | 1 323 575,09 € |
| Année 4 | 26 962,46 € | 55 075,06 € | 1 296 612,63 € |
| Année 5 | 28 116,94 € | 53 920,58 € | 1 268 495,69 € |
| Année 6 | 29 320,86 € | 52 716,66 € | 1 239 174,83 € |
| Année 7 | 30 576,31 € | 51 461,21 € | 1 208 598,52 € |
| Année 8 | 31 885,54 € | 50 151,98 € | 1 176 712,98 € |
| Année 9 | 33 250,81 € | 48 786,71 € | 1 143 462,17 € |
| Année 10 | 34 674,53 € | 47 362,99 € | 1 108 787,64 € |
| Année 11 | 36 159,23 € | 45 878,29 € | 1 072 628,41 € |
| Année 12 | 37 707,50 € | 44 330,02 € | 1 034 920,91 € |
| Année 13 | 39 322,06 € | 42 715,46 € | 995 598,85 € |
| Année 14 | 41 005,74 € | 41 031,78 € | 954 593,11 € |
| Année 15 | 42 761,53 € | 39 275,99 € | 911 831,58 € |
| Année 16 | 44 592,52 € | 37 445,00 € | 867 239,06 € |
| Année 17 | 46 501,86 € | 35 535,66 € | 820 737,20 € |
| Année 18 | 48 492,99 € | 33 544,53 € | 772 244,21 € |
| Année 19 | 50 569,34 € | 31 468,18 € | 721 674,87 € |
| Année 20 | 52 734,63 € | 29 302,89 € | 668 940,24 € |
| Année 21 | 54 992,62 € | 27 044,90 € | 613 947,62 € |
| Année 22 | 57 347,30 € | 24 690,22 € | 556 600,32 € |
| Année 23 | 59 802,82 € | 22 234,70 € | 496 797,50 € |
| Année 24 | 62 363,41 € | 19 674,11 € | 434 434,09 € |
| Année 25 | 65 033,72 € | 17 003,80 € | 369 400,37 € |
| Année 26 | 67 818,33 € | 14 219,19 € | 301 582,04 € |
| Année 27 | 70 722,17 € | 11 315,35 € | 230 859,87 € |
| Année 28 | 73 750,35 € | 8 287,17 € | 157 109,52 € |
| Année 29 | 76 908,19 € | 5 129,33 € | 80 201,33 € |
| Année 30 | 80 201,33 € | 1 836,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 398 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 776 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 533 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.