Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 398 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 237,74 € | 8 237,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 963 € / mois | 23 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 840 € | 1 509 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 950 € | 1 432 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 398 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 398 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 214,31 € | 50 638,57 € | 1 349 785,69 € |
| Année 2 | 50 018,83 € | 48 834,05 € | 1 299 766,86 € |
| Année 3 | 51 890,87 € | 46 962,01 € | 1 247 875,99 € |
| Année 4 | 53 833,02 € | 45 019,86 € | 1 194 042,97 € |
| Année 5 | 55 847,83 € | 43 005,05 € | 1 138 195,14 € |
| Année 6 | 57 938,03 € | 40 914,85 € | 1 080 257,11 € |
| Année 7 | 60 106,47 € | 38 746,41 € | 1 020 150,64 € |
| Année 8 | 62 356,10 € | 36 496,78 € | 957 794,54 € |
| Année 9 | 64 689,89 € | 34 162,99 € | 893 104,65 € |
| Année 10 | 67 111,05 € | 31 741,83 € | 825 993,60 € |
| Année 11 | 69 622,84 € | 29 230,04 € | 756 370,76 € |
| Année 12 | 72 228,60 € | 26 624,28 € | 684 142,16 € |
| Année 13 | 74 931,90 € | 23 920,98 € | 609 210,26 € |
| Année 14 | 77 736,40 € | 21 116,48 € | 531 473,86 € |
| Année 15 | 80 645,86 € | 18 207,02 € | 450 828,00 € |
| Année 16 | 83 664,18 € | 15 188,70 € | 367 163,82 € |
| Année 17 | 86 795,49 € | 12 057,39 € | 280 368,33 € |
| Année 18 | 90 043,98 € | 8 808,90 € | 190 324,35 € |
| Année 19 | 93 414,08 € | 5 438,80 € | 96 910,27 € |
| Année 20 | 96 910,27 € | 1 942,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 398 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 536 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 776 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 950 € (2,5%).