Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 448 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 532,37 € | 8 532,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 856 € / mois | 24 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 840 € | 1 563 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 200 € | 1 484 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 448 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 448 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 938,76 € | 52 449,68 € | 1 398 061,24 € |
| Année 2 | 51 807,81 € | 50 580,63 € | 1 346 253,43 € |
| Année 3 | 53 746,83 € | 48 641,61 € | 1 292 506,60 € |
| Année 4 | 55 758,40 € | 46 630,04 € | 1 236 748,20 € |
| Année 5 | 57 845,29 € | 44 543,15 € | 1 178 902,91 € |
| Année 6 | 60 010,28 € | 42 378,16 € | 1 118 892,63 € |
| Année 7 | 62 256,28 € | 40 132,16 € | 1 056 636,35 € |
| Année 8 | 64 586,35 € | 37 802,09 € | 992 050,00 € |
| Année 9 | 67 003,64 € | 35 384,80 € | 925 046,36 € |
| Année 10 | 69 511,39 € | 32 877,05 € | 855 534,97 € |
| Année 11 | 72 113,01 € | 30 275,43 € | 783 421,96 € |
| Année 12 | 74 811,97 € | 27 576,47 € | 708 609,99 € |
| Année 13 | 77 611,95 € | 24 776,49 € | 630 998,04 € |
| Année 14 | 80 516,73 € | 21 871,71 € | 550 481,31 € |
| Année 15 | 83 530,27 € | 18 858,17 € | 466 951,04 € |
| Année 16 | 86 656,55 € | 15 731,89 € | 380 294,49 € |
| Année 17 | 89 899,84 € | 12 488,60 € | 290 394,65 € |
| Année 18 | 93 264,56 € | 9 123,88 € | 197 130,09 € |
| Année 19 | 96 755,17 € | 5 633,27 € | 100 374,92 € |
| Année 20 | 100 374,92 € | 2 012,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 448 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 144 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 115 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 200 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.