Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 448 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 444,62 € | 7 444,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 559 € / mois | 21 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 840 € | 1 563 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 200 € | 1 484 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 448 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 576 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 448 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 643,93 € | 53 691,51 € | 1 412 356,07 € |
| Année 2 | 37 003,79 € | 52 331,65 € | 1 375 352,28 € |
| Année 3 | 38 415,55 € | 50 919,89 € | 1 336 936,73 € |
| Année 4 | 39 881,12 € | 49 454,32 € | 1 297 055,61 € |
| Année 5 | 41 402,65 € | 47 932,79 € | 1 255 652,96 € |
| Année 6 | 42 982,22 € | 46 353,22 € | 1 212 670,74 € |
| Année 7 | 44 622,05 € | 44 713,39 € | 1 168 048,69 € |
| Année 8 | 46 324,43 € | 43 011,01 € | 1 121 724,26 € |
| Année 9 | 48 091,77 € | 41 243,67 € | 1 073 632,49 € |
| Année 10 | 49 926,54 € | 39 408,90 € | 1 023 705,95 € |
| Année 11 | 51 831,31 € | 37 504,13 € | 971 874,64 € |
| Année 12 | 53 808,71 € | 35 526,73 € | 918 065,93 € |
| Année 13 | 55 861,58 € | 33 473,86 € | 862 204,35 € |
| Année 14 | 57 992,79 € | 31 342,65 € | 804 211,56 € |
| Année 15 | 60 205,29 € | 29 130,15 € | 744 006,27 € |
| Année 16 | 62 502,22 € | 26 833,22 € | 681 504,05 € |
| Année 17 | 64 886,75 € | 24 448,69 € | 616 617,30 € |
| Année 18 | 67 362,25 € | 21 973,19 € | 549 255,05 € |
| Année 19 | 69 932,21 € | 19 403,23 € | 479 322,84 € |
| Année 20 | 72 600,22 € | 16 735,22 € | 406 722,62 € |
| Année 21 | 75 370,00 € | 13 965,44 € | 331 352,62 € |
| Année 22 | 78 245,46 € | 11 089,98 € | 253 107,16 € |
| Année 23 | 81 230,63 € | 8 104,81 € | 171 876,53 € |
| Année 24 | 84 329,71 € | 5 005,73 € | 87 546,82 € |
| Année 25 | 87 546,82 € | 1 788,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 448 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 376 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 144 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.