Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 348 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 930,49 € | 6 930,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 001 € / mois | 19 801 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 840 € | 1 455 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 700 € | 1 381 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 348 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 348 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 182,33 € | 49 983,55 € | 1 314 817,67 € |
| Année 2 | 34 448,28 € | 48 717,60 € | 1 280 369,39 € |
| Année 3 | 35 762,54 € | 47 403,34 € | 1 244 606,85 € |
| Année 4 | 37 126,93 € | 46 038,95 € | 1 207 479,92 € |
| Année 5 | 38 543,37 € | 44 622,51 € | 1 168 936,55 € |
| Année 6 | 40 013,87 € | 43 152,01 € | 1 128 922,68 € |
| Année 7 | 41 540,46 € | 41 625,42 € | 1 087 382,22 € |
| Année 8 | 43 125,23 € | 40 040,65 € | 1 044 256,99 € |
| Année 9 | 44 770,54 € | 38 395,34 € | 999 486,45 € |
| Année 10 | 46 478,59 € | 36 687,29 € | 953 007,86 € |
| Année 11 | 48 251,80 € | 34 914,08 € | 904 756,06 € |
| Année 12 | 50 092,67 € | 33 073,21 € | 854 663,39 € |
| Année 13 | 52 003,78 € | 31 162,10 € | 802 659,61 € |
| Année 14 | 53 987,81 € | 29 178,07 € | 748 671,80 € |
| Année 15 | 56 047,50 € | 27 118,38 € | 692 624,30 € |
| Année 16 | 58 185,77 € | 24 980,11 € | 634 438,53 € |
| Année 17 | 60 405,63 € | 22 760,25 € | 574 032,90 € |
| Année 18 | 62 710,18 € | 20 455,70 € | 511 322,72 € |
| Année 19 | 65 102,68 € | 18 063,20 € | 446 220,04 € |
| Année 20 | 67 586,43 € | 15 579,45 € | 378 633,61 € |
| Année 21 | 70 164,94 € | 13 000,94 € | 308 468,67 € |
| Année 22 | 72 841,82 € | 10 324,06 € | 235 626,85 € |
| Année 23 | 75 620,83 € | 7 545,05 € | 160 006,02 € |
| Année 24 | 78 505,86 € | 4 660,02 € | 81 500,16 € |
| Année 25 | 81 500,16 € | 1 664,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 348 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 176 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 134 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.