Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 348 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 943,11 € | 7 943,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 070 € / mois | 22 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 840 € | 1 455 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 700 € | 1 381 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 348 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 348 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 489,86 € | 48 827,46 € | 1 301 510,14 € |
| Année 2 | 48 229,83 € | 47 087,49 € | 1 253 280,31 € |
| Année 3 | 50 034,93 € | 45 282,39 € | 1 203 245,38 € |
| Année 4 | 51 907,58 € | 43 409,74 € | 1 151 337,80 € |
| Année 5 | 53 850,33 € | 41 466,99 € | 1 097 487,47 € |
| Année 6 | 55 865,80 € | 39 451,52 € | 1 041 621,67 € |
| Année 7 | 57 956,70 € | 37 360,62 € | 983 664,97 € |
| Année 8 | 60 125,85 € | 35 191,47 € | 923 539,12 € |
| Année 9 | 62 376,19 € | 32 941,13 € | 861 162,93 € |
| Année 10 | 64 710,73 € | 30 606,59 € | 796 452,20 € |
| Année 11 | 67 132,68 € | 28 184,64 € | 729 319,52 € |
| Année 12 | 69 645,25 € | 25 672,07 € | 659 674,27 € |
| Année 13 | 72 251,85 € | 23 065,47 € | 587 422,42 € |
| Année 14 | 74 956,06 € | 20 361,26 € | 512 466,36 € |
| Année 15 | 77 761,44 € | 17 555,88 € | 434 704,92 € |
| Année 16 | 80 671,81 € | 14 645,51 € | 354 033,11 € |
| Année 17 | 83 691,13 € | 11 626,19 € | 270 341,98 € |
| Année 18 | 86 823,45 € | 8 493,87 € | 183 518,53 € |
| Année 19 | 90 073,00 € | 5 244,32 € | 93 445,53 € |
| Année 20 | 93 445,53 € | 1 873,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 348 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 695 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.