Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 498 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 826,99 € | 8 826,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 748 € / mois | 25 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 840 € | 1 617 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 450 € | 1 535 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 498 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 870 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 498 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 663,08 € | 54 260,80 € | 1 446 336,92 € |
| Année 2 | 53 596,66 € | 52 327,22 € | 1 392 740,26 € |
| Année 3 | 55 602,64 € | 50 321,24 € | 1 337 137,62 € |
| Année 4 | 57 683,69 € | 48 240,19 € | 1 279 453,93 € |
| Année 5 | 59 842,64 € | 46 081,24 € | 1 219 611,29 € |
| Année 6 | 62 082,38 € | 43 841,50 € | 1 157 528,91 € |
| Année 7 | 64 405,92 € | 41 517,96 € | 1 093 122,99 € |
| Année 8 | 66 816,47 € | 39 107,41 € | 1 026 306,52 € |
| Année 9 | 69 317,20 € | 36 606,68 € | 956 989,32 € |
| Année 10 | 71 911,53 € | 34 012,35 € | 885 077,79 € |
| Année 11 | 74 602,99 € | 31 320,89 € | 810 474,80 € |
| Année 12 | 77 395,14 € | 28 528,74 € | 733 079,66 € |
| Année 13 | 80 291,81 € | 25 632,07 € | 652 787,85 € |
| Année 14 | 83 296,90 € | 22 626,98 € | 569 490,95 € |
| Année 15 | 86 414,48 € | 19 509,40 € | 483 076,47 € |
| Année 16 | 89 648,71 € | 16 275,17 € | 393 427,76 € |
| Année 17 | 93 003,99 € | 12 919,89 € | 300 423,77 € |
| Année 18 | 96 484,85 € | 9 439,03 € | 203 938,92 € |
| Année 19 | 100 096,03 € | 5 827,85 € | 103 842,89 € |
| Année 20 | 103 842,89 € | 2 081,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 498 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 976 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.