Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 598 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 416,24 € | 9 416,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 534 € / mois | 26 904 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 840 € | 1 725 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 950 € | 1 637 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 598 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 376 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 370 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 598 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 111,87 € | 57 883,01 € | 1 542 888,13 € |
| Année 2 | 57 174,54 € | 55 820,34 € | 1 485 713,59 € |
| Année 3 | 59 314,43 € | 53 680,45 € | 1 426 399,16 € |
| Année 4 | 61 534,38 € | 51 460,50 € | 1 364 864,78 € |
| Année 5 | 63 837,43 € | 49 157,45 € | 1 301 027,35 € |
| Année 6 | 66 226,69 € | 46 768,19 € | 1 234 800,66 € |
| Année 7 | 68 705,36 € | 44 289,52 € | 1 166 095,30 € |
| Année 8 | 71 276,79 € | 41 718,09 € | 1 094 818,51 € |
| Année 9 | 73 944,48 € | 39 050,40 € | 1 020 874,03 € |
| Année 10 | 76 712,00 € | 36 282,88 € | 944 162,03 € |
| Année 11 | 79 583,12 € | 33 411,76 € | 864 578,91 € |
| Année 12 | 82 561,68 € | 30 433,20 € | 782 017,23 € |
| Année 13 | 85 651,73 € | 27 343,15 € | 696 365,50 € |
| Année 14 | 88 857,42 € | 24 137,46 € | 607 508,08 € |
| Année 15 | 92 183,09 € | 20 811,79 € | 515 324,99 € |
| Année 16 | 95 633,22 € | 17 361,66 € | 419 691,77 € |
| Année 17 | 99 212,50 € | 13 782,38 € | 320 479,27 € |
| Année 18 | 102 925,75 € | 10 069,13 € | 217 553,52 € |
| Année 19 | 106 777,95 € | 6 216,93 € | 110 775,57 € |
| Année 20 | 110 775,57 € | 2 220,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 598 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 176 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.