Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 548 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 121,62 € | 9 121,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 641 € / mois | 26 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 840 € | 1 671 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 700 € | 1 586 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 548 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 776 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 620 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 548 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 387,55 € | 56 071,89 € | 1 494 612,45 € |
| Année 2 | 55 385,68 € | 54 073,76 € | 1 439 226,77 € |
| Année 3 | 57 458,61 € | 52 000,83 € | 1 381 768,16 € |
| Année 4 | 59 609,12 € | 49 850,32 € | 1 322 159,04 € |
| Année 5 | 61 840,11 € | 47 619,33 € | 1 260 318,93 € |
| Année 6 | 64 154,60 € | 45 304,84 € | 1 196 164,33 € |
| Année 7 | 66 555,74 € | 42 903,70 € | 1 129 608,59 € |
| Année 8 | 69 046,73 € | 40 412,71 € | 1 060 561,86 € |
| Année 9 | 71 630,92 € | 37 828,52 € | 988 930,94 € |
| Année 10 | 74 311,87 € | 35 147,57 € | 914 619,07 € |
| Année 11 | 77 093,13 € | 32 366,31 € | 837 525,94 € |
| Année 12 | 79 978,50 € | 29 480,94 € | 757 547,44 € |
| Année 13 | 82 971,85 € | 26 487,59 € | 674 575,59 € |
| Année 14 | 86 077,26 € | 23 382,18 € | 588 498,33 € |
| Année 15 | 89 298,87 € | 20 160,57 € | 499 199,46 € |
| Année 16 | 92 641,08 € | 16 818,36 € | 406 558,38 € |
| Année 17 | 96 108,35 € | 13 351,09 € | 310 450,03 € |
| Année 18 | 99 705,41 € | 9 754,03 € | 210 744,62 € |
| Année 19 | 103 437,11 € | 6 022,33 € | 107 307,51 € |
| Année 20 | 107 307,51 € | 2 150,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 548 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 700 € (2,5%).