Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 535 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 367,43 € | 86 367,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 261 719 € / mois | 246 764 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 322 800 € | 17 857 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 413 375 € | 16 948 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 198 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 248 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 16 535 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 398 619,39 € | 637 789,77 € | 16 136 380,61 € |
| Année 2 | 414 446,45 € | 621 962,71 € | 15 721 934,16 € |
| Année 3 | 430 901,96 € | 605 507,20 € | 15 291 032,20 € |
| Année 4 | 448 010,80 € | 588 398,36 € | 14 843 021,40 € |
| Année 5 | 465 798,95 € | 570 610,21 € | 14 377 222,45 € |
| Année 6 | 484 293,37 € | 552 115,79 € | 13 892 929,08 € |
| Année 7 | 503 522,11 € | 532 887,05 € | 13 389 406,97 € |
| Année 8 | 523 514,32 € | 512 894,84 € | 12 865 892,65 € |
| Année 9 | 544 300,33 € | 492 108,83 € | 12 321 592,32 € |
| Année 10 | 565 911,62 € | 470 497,54 € | 11 755 680,70 € |
| Année 11 | 588 380,99 € | 448 028,17 € | 11 167 299,71 € |
| Année 12 | 611 742,50 € | 424 666,66 € | 10 555 557,21 € |
| Année 13 | 636 031,57 € | 400 377,59 € | 9 919 525,64 € |
| Année 14 | 661 285,04 € | 375 124,12 € | 9 258 240,60 € |
| Année 15 | 687 541,19 € | 348 867,97 € | 8 570 699,41 € |
| Année 16 | 714 839,81 € | 321 569,35 € | 7 855 859,60 € |
| Année 17 | 743 222,36 € | 293 186,80 € | 7 112 637,24 € |
| Année 18 | 772 731,79 € | 263 677,37 € | 6 339 905,45 € |
| Année 19 | 803 412,90 € | 232 996,26 € | 5 536 492,55 € |
| Année 20 | 835 312,17 € | 201 096,99 € | 4 701 180,38 € |
| Année 21 | 868 478,02 € | 167 931,14 € | 3 832 702,36 € |
| Année 22 | 902 960,75 € | 133 448,41 € | 2 929 741,61 € |
| Année 23 | 938 812,55 € | 97 596,61 € | 1 990 929,06 € |
| Année 24 | 976 087,83 € | 60 321,33 € | 1 014 841,23 € |
| Année 25 | 1 014 841,23 € | 21 566,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 535 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.