Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 585 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 628,59 € | 86 628,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 262 511 € / mois | 247 510 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 326 800 € | 17 911 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 414 625 € | 16 999 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 585 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 199 220 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 249 175 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 16 585 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 399 824,69 € | 639 718,39 € | 16 185 175,31 € |
| Année 2 | 415 699,64 € | 623 843,44 € | 15 769 475,67 € |
| Année 3 | 432 204,86 € | 607 338,22 € | 15 337 270,81 € |
| Année 4 | 449 365,45 € | 590 177,63 € | 14 887 905,36 € |
| Année 5 | 467 207,41 € | 572 335,67 € | 14 420 697,95 € |
| Année 6 | 485 757,73 € | 553 785,35 € | 13 934 940,22 € |
| Année 7 | 505 044,61 € | 534 498,47 € | 13 429 895,61 € |
| Année 8 | 525 097,27 € | 514 445,81 € | 12 904 798,34 € |
| Année 9 | 545 946,13 € | 493 596,95 € | 12 358 852,21 € |
| Année 10 | 567 622,77 € | 471 920,31 € | 11 791 229,44 € |
| Année 11 | 590 160,07 € | 449 383,01 € | 11 201 069,37 € |
| Année 12 | 613 592,23 € | 425 950,85 € | 10 587 477,14 € |
| Année 13 | 637 954,74 € | 401 588,34 € | 9 949 522,40 € |
| Année 14 | 663 284,55 € | 376 258,53 € | 9 286 237,85 € |
| Année 15 | 689 620,11 € | 349 922,97 € | 8 596 617,74 € |
| Année 16 | 717 001,27 € | 322 541,81 € | 7 879 616,47 € |
| Année 17 | 745 469,65 € | 294 073,43 € | 7 134 146,82 € |
| Année 18 | 775 068,31 € | 264 474,77 € | 6 359 078,51 € |
| Année 19 | 805 842,16 € | 233 700,92 € | 5 553 236,35 € |
| Année 20 | 837 837,93 € | 201 705,15 € | 4 715 398,42 € |
| Année 21 | 871 104,06 € | 168 439,02 € | 3 844 294,36 € |
| Année 22 | 905 691,02 € | 133 852,06 € | 2 938 603,34 € |
| Année 23 | 941 651,25 € | 97 891,83 € | 1 996 952,09 € |
| Année 24 | 979 039,26 € | 60 503,82 € | 1 017 912,83 € |
| Année 25 | 1 017 912,83 € | 21 631,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 585 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 199 020 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 247 510 €.