Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 635 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 707,20 € | 86 707,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 262 749 € / mois | 247 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 330 800 € | 17 965 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 415 875 € | 17 050 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 199 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 249 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 16 635 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 402 149,94 € | 638 336,46 € | 16 232 850,06 € |
| Année 2 | 418 033,84 € | 622 452,56 € | 15 814 816,22 € |
| Année 3 | 434 545,16 € | 605 941,24 € | 15 380 271,06 € |
| Année 4 | 451 708,60 € | 588 777,80 € | 14 928 562,46 € |
| Année 5 | 469 549,94 € | 570 936,46 € | 14 459 012,52 € |
| Année 6 | 488 095,99 € | 552 390,41 € | 13 970 916,53 € |
| Année 7 | 507 374,53 € | 533 111,87 € | 13 463 542,00 € |
| Année 8 | 527 414,56 € | 513 071,84 € | 12 936 127,44 € |
| Année 9 | 548 246,12 € | 492 240,28 € | 12 387 881,32 € |
| Année 10 | 569 900,46 € | 470 585,94 € | 11 817 980,86 € |
| Année 11 | 592 410,08 € | 448 076,32 € | 11 225 570,78 € |
| Année 12 | 615 808,79 € | 424 677,61 € | 10 609 761,99 € |
| Année 13 | 640 131,68 € | 400 354,72 € | 9 969 630,31 € |
| Année 14 | 665 415,28 € | 375 071,12 € | 9 304 215,03 € |
| Année 15 | 691 697,51 € | 348 788,89 € | 8 612 517,52 € |
| Année 16 | 719 017,82 € | 321 468,58 € | 7 893 499,70 € |
| Année 17 | 747 417,24 € | 293 069,16 € | 7 146 082,46 € |
| Année 18 | 776 938,33 € | 263 548,07 € | 6 369 144,13 € |
| Année 19 | 807 625,42 € | 232 860,98 € | 5 561 518,71 € |
| Année 20 | 839 524,62 € | 200 961,78 € | 4 721 994,09 € |
| Année 21 | 872 683,72 € | 167 802,68 € | 3 849 310,37 € |
| Année 22 | 907 152,52 € | 133 333,88 € | 2 942 157,85 € |
| Année 23 | 942 982,75 € | 97 503,65 € | 1 999 175,10 € |
| Année 24 | 980 228,22 € | 60 258,18 € | 1 018 946,88 € |
| Année 25 | 1 018 946,88 € | 21 541,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 635 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 663 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 247 735 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.