Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 635 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 348,01 € | 81 348,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 246 509 € / mois | 232 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 330 800 € | 17 965 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 415 875 € | 17 050 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 199 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 249 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 16 635 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 910,93 € | 693 265,19 € | 16 352 089,07 € |
| Année 2 | 295 024,61 € | 681 151,51 € | 16 057 064,46 € |
| Année 3 | 307 656,97 € | 668 519,15 € | 15 749 407,49 € |
| Année 4 | 320 830,22 € | 655 345,90 € | 15 428 577,27 € |
| Année 5 | 334 567,56 € | 641 608,56 € | 15 094 009,71 € |
| Année 6 | 348 893,05 € | 627 283,07 € | 14 745 116,66 € |
| Année 7 | 363 831,96 € | 612 344,16 € | 14 381 284,70 € |
| Année 8 | 379 410,52 € | 596 765,60 € | 14 001 874,18 € |
| Année 9 | 395 656,14 € | 580 519,98 € | 13 606 218,04 € |
| Année 10 | 412 597,33 € | 563 578,79 € | 13 193 620,71 € |
| Année 11 | 430 263,93 € | 545 912,19 € | 12 763 356,78 € |
| Année 12 | 448 686,96 € | 527 489,16 € | 12 314 669,82 € |
| Année 13 | 467 898,86 € | 508 277,26 € | 11 846 770,96 € |
| Année 14 | 487 933,36 € | 488 242,76 € | 11 358 837,60 € |
| Année 15 | 508 825,68 € | 467 350,44 € | 10 850 011,92 € |
| Année 16 | 530 612,60 € | 445 563,52 € | 10 319 399,32 € |
| Année 17 | 553 332,36 € | 422 843,76 € | 9 766 066,96 € |
| Année 18 | 577 024,97 € | 399 151,15 € | 9 189 041,99 € |
| Année 19 | 601 732,02 € | 374 444,10 € | 8 587 309,97 € |
| Année 20 | 627 496,99 € | 348 679,13 € | 7 959 812,98 € |
| Année 21 | 654 365,14 € | 321 810,98 € | 7 305 447,84 € |
| Année 22 | 682 383,76 € | 293 792,36 € | 6 623 064,08 € |
| Année 23 | 711 602,08 € | 264 574,04 € | 5 911 462,00 € |
| Année 24 | 742 071,46 € | 234 104,66 € | 5 169 390,54 € |
| Année 25 | 773 845,47 € | 202 330,65 € | 4 395 545,07 € |
| Année 26 | 806 979,99 € | 169 196,13 € | 3 588 565,08 € |
| Année 27 | 841 533,28 € | 134 642,84 € | 2 747 031,80 € |
| Année 28 | 877 566,05 € | 98 610,07 € | 1 869 465,75 € |
| Année 29 | 915 141,67 € | 61 034,45 € | 954 324,08 € |
| Année 30 | 954 324,08 € | 21 849,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 635 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 232 423 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.