Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 635 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 98 194,66 € | 98 194,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 297 560 € / mois | 280 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 330 800 € | 17 965 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 415 875 € | 17 050 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 199 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 249 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 635 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 572 484,55 € | 605 851,37 € | 16 062 515,45 € |
| Année 2 | 594 029,41 € | 584 306,51 € | 15 468 486,04 € |
| Année 3 | 616 385,08 € | 561 950,84 € | 14 852 100,96 € |
| Année 4 | 639 582,07 € | 538 753,85 € | 14 212 518,89 € |
| Année 5 | 663 652,08 € | 514 683,84 € | 13 548 866,81 € |
| Année 6 | 688 627,95 € | 489 707,97 € | 12 860 238,86 € |
| Année 7 | 714 543,72 € | 463 792,20 € | 12 145 695,14 € |
| Année 8 | 741 434,82 € | 436 901,10 € | 11 404 260,32 € |
| Année 9 | 769 337,95 € | 408 997,97 € | 10 634 922,37 € |
| Année 10 | 798 291,17 € | 380 044,75 € | 9 836 631,20 € |
| Année 11 | 828 334,05 € | 350 001,87 € | 9 008 297,15 € |
| Année 12 | 859 507,51 € | 318 828,41 € | 8 148 789,64 € |
| Année 13 | 891 854,18 € | 286 481,74 € | 7 256 935,46 € |
| Année 14 | 925 418,18 € | 252 917,74 € | 6 331 517,28 € |
| Année 15 | 960 245,32 € | 218 090,60 € | 5 371 271,96 € |
| Année 16 | 996 383,16 € | 181 952,76 € | 4 374 888,80 € |
| Année 17 | 1 033 880,97 € | 144 454,95 € | 3 341 007,83 € |
| Année 18 | 1 072 790,00 € | 105 545,92 € | 2 268 217,83 € |
| Année 19 | 1 113 163,33 € | 65 172,59 € | 1 155 054,50 € |
| Année 20 | 1 155 054,50 € | 23 279,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 635 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 280 556 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.