Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 635 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 119 903,41 € | 119 903,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 363 344 € / mois | 342 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 330 800 € | 17 965 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 415 875 € | 17 050 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 635 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 199 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 249 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 635 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 850 675,95 € | 588 164,97 € | 15 784 324,05 € |
| Année 2 | 881 986,52 € | 556 854,40 € | 14 902 337,53 € |
| Année 3 | 914 449,52 € | 524 391,40 € | 13 987 888,01 € |
| Année 4 | 948 107,38 € | 490 733,54 € | 13 039 780,63 € |
| Année 5 | 983 004,11 € | 455 836,81 € | 12 056 776,52 € |
| Année 6 | 1 019 185,22 € | 419 655,70 € | 11 037 591,30 € |
| Année 7 | 1 056 698,09 € | 382 142,83 € | 9 980 893,21 € |
| Année 8 | 1 095 591,66 € | 343 249,26 € | 8 885 301,55 € |
| Année 9 | 1 135 916,76 € | 302 924,16 € | 7 749 384,79 € |
| Année 10 | 1 177 726,12 € | 261 114,80 € | 6 571 658,67 € |
| Année 11 | 1 221 074,33 € | 217 766,59 € | 5 350 584,34 € |
| Année 12 | 1 266 018,03 € | 172 822,89 € | 4 084 566,31 € |
| Année 13 | 1 312 615,97 € | 126 224,95 € | 2 771 950,34 € |
| Année 14 | 1 360 929,05 € | 77 911,87 € | 1 411 021,29 € |
| Année 15 | 1 411 021,29 € | 27 820,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 635 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 342 581 €.