Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 658 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 963,54 € | 13 963,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 314 € / mois | 39 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 680 € | 1 791 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 463 € | 1 699 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 658 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 102 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 278 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 658 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 554,30 € | 53 008,18 € | 1 543 945,70 € |
| Année 2 | 118 392,30 € | 49 170,18 € | 1 425 553,40 € |
| Année 3 | 122 358,88 € | 45 203,60 € | 1 303 194,52 € |
| Année 4 | 126 458,36 € | 41 104,12 € | 1 176 736,16 € |
| Année 5 | 130 695,20 € | 36 867,28 € | 1 046 040,96 € |
| Année 6 | 135 073,98 € | 32 488,50 € | 910 966,98 € |
| Année 7 | 139 599,43 € | 27 963,05 € | 771 367,55 € |
| Année 8 | 144 276,55 € | 23 285,93 € | 627 091,00 € |
| Année 9 | 149 110,35 € | 18 452,13 € | 477 980,65 € |
| Année 10 | 154 106,11 € | 13 456,37 € | 323 874,54 € |
| Année 11 | 159 269,23 € | 8 293,25 € | 164 605,31 € |
| Année 12 | 164 605,31 € | 2 957,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 658 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 463 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 165 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.