Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 664 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 009,85 € | 14 009,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 454 € / mois | 40 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 120 € | 1 797 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 600 € | 1 705 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 664 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 168 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 360 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 664 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 934,22 € | 53 183,98 € | 1 549 065,78 € |
| Année 2 | 118 784,95 € | 49 333,25 € | 1 430 280,83 € |
| Année 3 | 122 764,71 € | 45 353,49 € | 1 307 516,12 € |
| Année 4 | 126 877,79 € | 41 240,41 € | 1 180 638,33 € |
| Année 5 | 131 128,63 € | 36 989,57 € | 1 049 509,70 € |
| Année 6 | 135 521,95 € | 32 596,25 € | 913 987,75 € |
| Année 7 | 140 062,44 € | 28 055,76 € | 773 925,31 € |
| Année 8 | 144 755,06 € | 23 363,14 € | 629 170,25 € |
| Année 9 | 149 604,89 € | 18 513,31 € | 479 565,36 € |
| Année 10 | 154 617,21 € | 13 500,99 € | 324 948,15 € |
| Année 11 | 159 797,46 € | 8 320,74 € | 165 150,69 € |
| Année 12 | 165 150,69 € | 2 966,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 664 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 166 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 600 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.