Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 640 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 164 001,00 € | 164 001,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 496 973 € / mois | 468 574 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 331 200 € | 17 971 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 416 000 € | 17 056 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 199 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 250 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 16 640 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 419 436,72 € | 548 575,28 € | 15 220 563,28 € |
| Année 2 | 1 468 896,13 € | 499 115,87 € | 13 751 667,15 € |
| Année 3 | 1 520 078,96 € | 447 933,04 € | 12 231 588,19 € |
| Année 4 | 1 573 045,18 € | 394 966,82 € | 10 658 543,01 € |
| Année 5 | 1 627 856,98 € | 340 155,02 € | 9 030 686,03 € |
| Année 6 | 1 684 578,68 € | 283 433,32 € | 7 346 107,35 € |
| Année 7 | 1 743 276,82 € | 224 735,18 € | 5 602 830,53 € |
| Année 8 | 1 804 020,24 € | 163 991,76 € | 3 798 810,29 € |
| Année 9 | 1 866 880,24 € | 101 131,76 € | 1 931 930,05 € |
| Année 10 | 1 931 930,05 € | 36 081,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 640 000 € sur 10 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 331 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 416 000 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 664 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.