Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 640 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 98 051,50 € | 98 051,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 297 126 € / mois | 280 147 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 331 200 € | 17 971 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 416 000 € | 17 056 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 640 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 199 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 250 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 640 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 573 881,25 € | 602 736,75 € | 16 066 118,75 € |
| Année 2 | 595 359,95 € | 581 258,05 € | 15 470 758,80 € |
| Année 3 | 617 642,54 € | 558 975,46 € | 14 853 116,26 € |
| Année 4 | 640 759,10 € | 535 858,90 € | 14 212 357,16 € |
| Année 5 | 664 740,83 € | 511 877,17 € | 13 547 616,33 € |
| Année 6 | 689 620,15 € | 486 997,85 € | 12 857 996,18 € |
| Année 7 | 715 430,60 € | 461 187,40 € | 12 142 565,58 € |
| Année 8 | 742 207,11 € | 434 410,89 € | 11 400 358,47 € |
| Année 9 | 769 985,75 € | 406 632,25 € | 10 630 372,72 € |
| Année 10 | 798 804,06 € | 377 813,94 € | 9 831 568,66 € |
| Année 11 | 828 700,99 € | 347 917,01 € | 9 002 867,67 € |
| Année 12 | 859 716,85 € | 316 901,15 € | 8 143 150,82 € |
| Année 13 | 891 893,52 € | 284 724,48 € | 7 251 257,30 € |
| Année 14 | 925 274,50 € | 251 343,50 € | 6 325 982,80 € |
| Année 15 | 959 904,82 € | 216 713,18 € | 5 366 077,98 € |
| Année 16 | 995 831,27 € | 180 786,73 € | 4 370 246,71 € |
| Année 17 | 1 033 102,31 € | 143 515,69 € | 3 337 144,40 € |
| Année 18 | 1 071 768,31 € | 104 849,69 € | 2 265 376,09 € |
| Année 19 | 1 111 881,48 € | 64 736,52 € | 1 153 494,61 € |
| Année 20 | 1 153 494,61 € | 23 122,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 640 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 199 680 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.