Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 690 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 98 346,12 € | 98 346,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 298 019 € / mois | 280 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 335 200 € | 18 025 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 417 250 € | 17 107 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 200 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 250 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 690 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 575 605,59 € | 604 547,85 € | 16 114 394,41 € |
| Année 2 | 597 148,81 € | 583 004,63 € | 15 517 245,60 € |
| Année 3 | 619 498,34 € | 560 655,10 € | 14 897 747,26 € |
| Année 4 | 642 684,36 € | 537 469,08 € | 14 255 062,90 € |
| Année 5 | 666 738,18 € | 513 415,26 € | 13 588 324,72 € |
| Année 6 | 691 692,24 € | 488 461,20 € | 12 896 632,48 € |
| Année 7 | 717 580,27 € | 462 573,17 € | 12 179 052,21 € |
| Année 8 | 744 437,20 € | 435 716,24 € | 11 434 615,01 € |
| Année 9 | 772 299,31 € | 407 854,13 € | 10 662 315,70 € |
| Année 10 | 801 204,20 € | 378 949,24 € | 9 861 111,50 € |
| Année 11 | 831 190,93 € | 348 962,51 € | 9 029 920,57 € |
| Année 12 | 862 299,99 € | 317 853,45 € | 8 167 620,58 € |
| Année 13 | 894 573,38 € | 285 580,06 € | 7 273 047,20 € |
| Année 14 | 928 054,63 € | 252 098,81 € | 6 344 992,57 € |
| Année 15 | 962 789,02 € | 217 364,42 € | 5 382 203,55 € |
| Année 16 | 998 823,42 € | 181 330,02 € | 4 383 380,13 € |
| Année 17 | 1 036 206,46 € | 143 946,98 € | 3 347 173,67 € |
| Année 18 | 1 074 988,64 € | 105 164,80 € | 2 272 185,03 € |
| Année 19 | 1 115 222,36 € | 64 931,08 € | 1 156 962,67 € |
| Année 20 | 1 156 962,67 € | 23 191,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 690 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 669 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 280 989 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 335 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 417 250 € (2,5%).