Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 690 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 119 970,66 € | 119 970,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 363 547 € / mois | 342 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 335 200 € | 18 025 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 417 250 € | 17 107 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 200 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 250 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 690 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 856 102,47 € | 583 545,45 € | 15 833 897,53 € |
| Année 2 | 887 258,86 € | 552 389,06 € | 14 946 638,67 € |
| Année 3 | 919 549,15 € | 520 098,77 € | 14 027 089,52 € |
| Année 4 | 953 014,58 € | 486 633,34 € | 13 074 074,94 € |
| Année 5 | 987 697,93 € | 451 949,99 € | 12 086 377,01 € |
| Année 6 | 1 023 643,51 € | 416 004,41 € | 11 062 733,50 € |
| Année 7 | 1 060 897,28 € | 378 750,64 € | 10 001 836,22 € |
| Année 8 | 1 099 506,81 € | 340 141,11 € | 8 902 329,41 € |
| Année 9 | 1 139 521,50 € | 300 126,42 € | 7 762 807,91 € |
| Année 10 | 1 180 992,45 € | 258 655,47 € | 6 581 815,46 € |
| Année 11 | 1 223 972,65 € | 215 675,27 € | 5 357 842,81 € |
| Année 12 | 1 268 517,07 € | 171 130,85 € | 4 089 325,74 € |
| Année 13 | 1 314 682,59 € | 124 965,33 € | 2 774 643,15 € |
| Année 14 | 1 362 528,21 € | 77 119,71 € | 1 412 114,94 € |
| Année 15 | 1 412 114,94 € | 27 532,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 690 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 342 773 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 335 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 417 250 € (2,5%).