Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 590 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 119 251,84 € | 119 251,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 361 369 € / mois | 340 720 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 327 200 € | 17 917 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 414 750 € | 17 004 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 199 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 249 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 590 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 850 973,01 € | 580 049,07 € | 15 739 026,99 € |
| Année 2 | 881 942,72 € | 549 079,36 € | 14 857 084,27 € |
| Année 3 | 914 039,53 € | 516 982,55 € | 13 943 044,74 € |
| Année 4 | 947 304,44 € | 483 717,64 € | 12 995 740,30 € |
| Année 5 | 981 779,98 € | 449 242,10 € | 12 013 960,32 € |
| Année 6 | 1 017 510,18 € | 413 511,90 € | 10 996 450,14 € |
| Année 7 | 1 054 540,74 € | 376 481,34 € | 9 941 909,40 € |
| Année 8 | 1 092 918,95 € | 338 103,13 € | 8 848 990,45 € |
| Année 9 | 1 132 693,89 € | 298 328,19 € | 7 716 296,56 € |
| Année 10 | 1 173 916,37 € | 257 105,71 € | 6 542 380,19 € |
| Année 11 | 1 216 639,04 € | 214 383,04 € | 5 325 741,15 € |
| Année 12 | 1 260 916,55 € | 170 105,53 € | 4 064 824,60 € |
| Année 13 | 1 306 805,47 € | 124 216,61 € | 2 758 019,13 € |
| Année 14 | 1 354 364,43 € | 76 657,65 € | 1 403 654,70 € |
| Année 15 | 1 403 654,70 € | 27 367,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 590 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 340 720 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 659 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.