Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 590 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 85 294,37 € | 85 294,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 258 468 € / mois | 243 698 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 327 200 € | 17 917 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 414 750 € | 17 004 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 199 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 249 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 16 590 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 408 378,99 € | 615 153,45 € | 16 181 621,01 € |
| Année 2 | 423 959,20 € | 599 573,24 € | 15 757 661,81 € |
| Année 3 | 440 133,80 € | 583 398,64 € | 15 317 528,01 € |
| Année 4 | 456 925,45 € | 566 606,99 € | 14 860 602,56 € |
| Année 5 | 474 357,74 € | 549 174,70 € | 14 386 244,82 € |
| Année 6 | 492 455,11 € | 531 077,33 € | 13 893 789,71 € |
| Année 7 | 511 242,93 € | 512 289,51 € | 13 382 546,78 € |
| Année 8 | 530 747,50 € | 492 784,94 € | 12 851 799,28 € |
| Année 9 | 550 996,20 € | 472 536,24 € | 12 300 803,08 € |
| Année 10 | 572 017,40 € | 451 515,04 € | 11 728 785,68 € |
| Année 11 | 593 840,60 € | 429 691,84 € | 11 134 945,08 € |
| Année 12 | 616 496,40 € | 407 036,04 € | 10 518 448,68 € |
| Année 13 | 640 016,52 € | 383 515,92 € | 9 878 432,16 € |
| Année 14 | 664 434,00 € | 359 098,44 € | 9 213 998,16 € |
| Année 15 | 689 783,01 € | 333 749,43 € | 8 524 215,15 € |
| Année 16 | 716 099,13 € | 307 433,31 € | 7 808 116,02 € |
| Année 17 | 743 419,23 € | 280 113,21 € | 7 064 696,79 € |
| Année 18 | 771 781,63 € | 251 750,81 € | 6 292 915,16 € |
| Année 19 | 801 226,10 € | 222 306,34 € | 5 491 689,06 € |
| Année 20 | 831 793,92 € | 191 738,52 € | 4 659 895,14 € |
| Année 21 | 863 527,93 € | 160 004,51 € | 3 796 367,21 € |
| Année 22 | 896 472,64 € | 127 059,80 € | 2 899 894,57 € |
| Année 23 | 930 674,24 € | 92 858,20 € | 1 969 220,33 € |
| Année 24 | 966 180,65 € | 57 351,79 € | 1 003 039,68 € |
| Année 25 | 1 003 039,68 € | 20 490,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 590 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 243 698 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.