Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 590 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 97 756,87 € | 97 756,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 296 233 € / mois | 279 305 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 327 200 € | 17 917 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 414 750 € | 17 004 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 199 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 249 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 590 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 572 156,79 € | 600 925,65 € | 16 017 843,21 € |
| Année 2 | 593 570,95 € | 579 511,49 € | 15 424 272,26 € |
| Année 3 | 615 786,58 € | 557 295,86 € | 14 808 485,68 € |
| Année 4 | 638 833,70 € | 534 248,74 € | 14 169 651,98 € |
| Année 5 | 662 743,35 € | 510 339,09 € | 13 506 908,63 € |
| Année 6 | 687 547,91 € | 485 534,53 € | 12 819 360,72 € |
| Année 7 | 713 280,81 € | 459 801,63 € | 12 106 079,91 € |
| Année 8 | 739 976,84 € | 433 105,60 € | 11 366 103,07 € |
| Année 9 | 767 672,01 € | 405 410,43 € | 10 598 431,06 € |
| Année 10 | 796 403,74 € | 376 678,70 € | 9 802 027,32 € |
| Année 11 | 826 210,82 € | 346 871,62 € | 8 975 816,50 € |
| Année 12 | 857 133,45 € | 315 948,99 € | 8 118 683,05 € |
| Année 13 | 889 213,47 € | 283 868,97 € | 7 229 469,58 € |
| Année 14 | 922 494,13 € | 250 588,31 € | 6 306 975,45 € |
| Année 15 | 957 020,41 € | 216 062,03 € | 5 349 955,04 € |
| Année 16 | 992 838,90 € | 180 243,54 € | 4 357 116,14 € |
| Année 17 | 1 029 997,95 € | 143 084,49 € | 3 327 118,19 € |
| Année 18 | 1 068 547,78 € | 104 534,66 € | 2 258 570,41 € |
| Année 19 | 1 108 540,38 € | 64 542,06 € | 1 150 030,03 € |
| Année 20 | 1 150 030,03 € | 23 052,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 590 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 659 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 199 080 € pour cette enveloppe de financement.