Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 590 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 127,95 € | 81 127,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 245 842 € / mois | 231 794 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 327 200 € | 17 917 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 414 750 € | 17 004 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 590 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 199 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 249 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 16 590 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 145,60 € | 691 389,80 € | 16 307 854,40 € |
| Année 2 | 294 226,51 € | 679 308,89 € | 16 013 627,89 € |
| Année 3 | 306 824,69 € | 666 710,71 € | 15 706 803,20 € |
| Année 4 | 319 962,31 € | 653 573,09 € | 15 386 840,89 € |
| Année 5 | 333 662,47 € | 639 872,93 € | 15 053 178,42 € |
| Année 6 | 347 949,23 € | 625 586,17 € | 14 705 229,19 € |
| Année 7 | 362 847,73 € | 610 687,67 € | 14 342 381,46 € |
| Année 8 | 378 384,13 € | 595 151,27 € | 13 963 997,33 € |
| Année 9 | 394 585,79 € | 578 949,61 € | 13 569 411,54 € |
| Année 10 | 411 481,17 € | 562 054,23 € | 13 157 930,37 € |
| Année 11 | 429 099,96 € | 544 435,44 € | 12 728 830,41 € |
| Année 12 | 447 473,16 € | 526 062,24 € | 12 281 357,25 € |
| Année 13 | 466 633,08 € | 506 902,32 € | 11 814 724,17 € |
| Année 14 | 486 613,38 € | 486 922,02 € | 11 328 110,79 € |
| Année 15 | 507 449,19 € | 466 086,21 € | 10 820 661,60 € |
| Année 16 | 529 177,16 € | 444 358,24 € | 10 291 484,44 € |
| Année 17 | 551 835,48 € | 421 699,92 € | 9 739 648,96 € |
| Année 18 | 575 463,97 € | 398 071,43 € | 9 164 184,99 € |
| Année 19 | 600 104,19 € | 373 431,21 € | 8 564 080,80 € |
| Année 20 | 625 799,46 € | 347 735,94 € | 7 938 281,34 € |
| Année 21 | 652 594,96 € | 320 940,44 € | 7 285 686,38 € |
| Année 22 | 680 537,77 € | 292 997,63 € | 6 605 148,61 € |
| Année 23 | 709 677,03 € | 263 858,37 € | 5 895 471,58 € |
| Année 24 | 740 063,99 € | 233 471,41 € | 5 155 407,59 € |
| Année 25 | 771 752,06 € | 201 783,34 € | 4 383 655,53 € |
| Année 26 | 804 796,93 € | 168 738,47 € | 3 578 858,60 € |
| Année 27 | 839 256,73 € | 134 278,67 € | 2 739 601,87 € |
| Année 28 | 875 192,05 € | 98 343,35 € | 1 864 409,82 € |
| Année 29 | 912 666,01 € | 60 869,39 € | 951 743,81 € |
| Année 30 | 951 743,81 € | 21 790,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 590 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 659 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 327 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 414 750 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.