Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 690 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 85 808,50 € | 85 808,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 260 026 € / mois | 245 167 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 335 200 € | 18 025 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 417 250 € | 17 107 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 690 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 200 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 250 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 16 690 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 410 840,60 € | 618 861,40 € | 16 279 159,40 € |
| Année 2 | 426 514,70 € | 603 187,30 € | 15 852 644,70 € |
| Année 3 | 442 786,78 € | 586 915,22 € | 15 409 857,92 € |
| Année 4 | 459 679,66 € | 570 022,34 € | 14 950 178,26 € |
| Année 5 | 477 217,04 € | 552 484,96 € | 14 472 961,22 € |
| Année 6 | 495 423,48 € | 534 278,52 € | 13 977 537,74 € |
| Année 7 | 514 324,51 € | 515 377,49 € | 13 463 213,23 € |
| Année 8 | 533 946,68 € | 495 755,32 € | 12 929 266,55 € |
| Année 9 | 554 317,42 € | 475 384,58 € | 12 374 949,13 € |
| Année 10 | 575 465,35 € | 454 236,65 € | 11 799 483,78 € |
| Année 11 | 597 420,12 € | 432 281,88 € | 11 202 063,66 € |
| Année 12 | 620 212,46 € | 409 489,54 € | 10 581 851,20 € |
| Année 13 | 643 874,35 € | 385 827,65 € | 9 937 976,85 € |
| Année 14 | 668 439,00 € | 361 263,00 € | 9 269 537,85 € |
| Année 15 | 693 940,81 € | 335 761,19 € | 8 575 597,04 € |
| Année 16 | 720 415,55 € | 309 286,45 € | 7 855 181,49 € |
| Année 17 | 747 900,33 € | 281 801,67 € | 7 107 281,16 € |
| Année 18 | 776 433,71 € | 253 268,29 € | 6 330 847,45 € |
| Année 19 | 806 055,64 € | 223 646,36 € | 5 524 791,81 € |
| Année 20 | 836 807,70 € | 192 894,30 € | 4 687 984,11 € |
| Année 21 | 868 733,01 € | 160 968,99 € | 3 819 251,10 € |
| Année 22 | 901 876,29 € | 127 825,71 € | 2 917 374,81 € |
| Année 23 | 936 284,03 € | 93 417,97 € | 1 981 090,78 € |
| Année 24 | 972 004,49 € | 57 697,51 € | 1 009 086,29 € |
| Année 25 | 1 009 086,29 € | 20 614,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 690 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 245 167 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 200 280 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.