Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 740 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 065,56 € | 86 065,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 260 805 € / mois | 245 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 339 200 € | 18 079 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 418 500 € | 17 158 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 740 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 201 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 251 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 16 740 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 071,32 € | 620 715,40 € | 16 327 928,68 € |
| Année 2 | 427 792,37 € | 604 994,35 € | 15 900 136,31 € |
| Année 3 | 444 113,20 € | 588 673,52 € | 15 456 023,11 € |
| Année 4 | 461 056,69 € | 571 730,03 € | 14 994 966,42 € |
| Année 5 | 478 646,59 € | 554 140,13 € | 14 516 319,83 € |
| Année 6 | 496 907,60 € | 535 879,12 € | 14 019 412,23 € |
| Année 7 | 515 865,26 € | 516 921,46 € | 13 503 546,97 € |
| Année 8 | 535 546,19 € | 497 240,53 € | 12 968 000,78 € |
| Année 9 | 555 977,97 € | 476 808,75 € | 12 412 022,81 € |
| Année 10 | 577 189,26 € | 455 597,46 € | 11 834 833,55 € |
| Année 11 | 599 209,78 € | 433 576,94 € | 11 235 623,77 € |
| Année 12 | 622 070,40 € | 410 716,32 € | 10 613 553,37 € |
| Année 13 | 645 803,19 € | 386 983,53 € | 9 967 750,18 € |
| Année 14 | 670 441,39 € | 362 345,33 € | 9 297 308,79 € |
| Année 15 | 696 019,60 € | 336 767,12 € | 8 601 289,19 € |
| Année 16 | 722 573,66 € | 310 213,06 € | 7 878 715,53 € |
| Année 17 | 750 140,76 € | 282 645,96 € | 7 128 574,77 € |
| Année 18 | 778 759,60 € | 254 027,12 € | 6 349 815,17 € |
| Année 19 | 808 470,29 € | 224 316,43 € | 5 541 344,88 € |
| Année 20 | 839 314,48 € | 193 472,24 € | 4 702 030,40 € |
| Année 21 | 871 335,41 € | 161 451,31 € | 3 830 694,99 € |
| Année 22 | 904 577,98 € | 128 208,74 € | 2 926 117,01 € |
| Année 23 | 939 088,81 € | 93 697,91 € | 1 987 028,20 € |
| Année 24 | 974 916,28 € | 57 870,44 € | 1 012 111,92 € |
| Année 25 | 1 012 111,92 € | 20 676,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 740 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 339 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 418 500 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 200 880 € pour cette enveloppe de financement.