Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 840 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 960,54 € | 87 960,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 266 547 € / mois | 251 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 347 200 € | 18 187 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 421 000 € | 17 261 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 202 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 253 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 16 840 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 405 972,24 € | 649 554,24 € | 16 434 027,76 € |
| Année 2 | 422 091,24 € | 633 435,24 € | 16 011 936,52 € |
| Année 3 | 438 850,26 € | 616 676,22 € | 15 573 086,26 € |
| Année 4 | 456 274,71 € | 599 251,77 € | 15 116 811,55 € |
| Année 5 | 474 390,95 € | 581 135,53 € | 14 642 420,60 € |
| Année 6 | 493 226,51 € | 562 299,97 € | 14 149 194,09 € |
| Année 7 | 512 809,93 € | 542 716,55 € | 13 636 384,16 € |
| Année 8 | 533 170,93 € | 522 355,55 € | 13 103 213,23 € |
| Année 9 | 554 340,34 € | 501 186,14 € | 12 548 872,89 € |
| Année 10 | 576 350,28 € | 479 176,20 € | 11 972 522,61 € |
| Année 11 | 599 234,09 € | 456 292,39 € | 11 373 288,52 € |
| Année 12 | 623 026,52 € | 432 499,96 € | 10 750 262,00 € |
| Année 13 | 647 763,64 € | 407 762,84 € | 10 102 498,36 € |
| Année 14 | 673 482,91 € | 382 043,57 € | 9 429 015,45 € |
| Année 15 | 700 223,38 € | 355 303,10 € | 8 728 792,07 € |
| Année 16 | 728 025,57 € | 327 500,91 € | 8 000 766,50 € |
| Année 17 | 756 931,62 € | 298 594,86 € | 7 243 834,88 € |
| Année 18 | 786 985,39 € | 268 541,09 € | 6 456 849,49 € |
| Année 19 | 818 232,42 € | 237 294,06 € | 5 638 617,07 € |
| Année 20 | 850 720,13 € | 204 806,35 € | 4 787 896,94 € |
| Année 21 | 884 497,73 € | 171 028,75 € | 3 903 399,21 € |
| Année 22 | 919 616,47 € | 135 910,01 € | 2 983 782,74 € |
| Année 23 | 956 129,63 € | 99 396,85 € | 2 027 653,11 € |
| Année 24 | 994 092,49 € | 61 433,99 € | 1 033 560,62 € |
| Année 25 | 1 033 560,62 € | 21 963,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 840 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 202 080 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 347 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 421 000 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.