Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 790 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 86 322,63 € | 86 322,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 261 584 € / mois | 246 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 343 200 € | 18 133 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 419 750 € | 17 209 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 201 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 252 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 16 790 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 302,16 € | 622 569,40 € | 16 376 697,84 € |
| Année 2 | 429 070,19 € | 606 801,37 € | 15 947 627,65 € |
| Année 3 | 445 439,75 € | 590 431,81 € | 15 502 187,90 € |
| Année 4 | 462 433,85 € | 573 437,71 € | 15 039 754,05 € |
| Année 5 | 480 076,31 € | 555 795,25 € | 14 559 677,74 € |
| Année 6 | 498 391,86 € | 537 479,70 € | 14 061 285,88 € |
| Année 7 | 517 406,14 € | 518 465,42 € | 13 543 879,74 € |
| Année 8 | 537 145,84 € | 498 725,72 € | 13 006 733,90 € |
| Année 9 | 557 638,67 € | 478 232,89 € | 12 449 095,23 € |
| Année 10 | 578 913,30 € | 456 958,26 € | 11 870 181,93 € |
| Année 11 | 600 999,59 € | 434 871,97 € | 11 269 182,34 € |
| Année 12 | 623 928,51 € | 411 943,05 € | 10 645 253,83 € |
| Année 13 | 647 732,17 € | 388 139,39 € | 9 997 521,66 € |
| Année 14 | 672 443,99 € | 363 427,57 € | 9 325 077,67 € |
| Année 15 | 698 098,61 € | 337 772,95 € | 8 626 979,06 € |
| Année 16 | 724 731,97 € | 311 139,59 € | 7 902 247,09 € |
| Année 17 | 752 381,45 € | 283 490,11 € | 7 149 865,64 € |
| Année 18 | 781 085,77 € | 254 785,79 € | 6 368 779,87 € |
| Année 19 | 810 885,20 € | 224 986,36 € | 5 557 894,67 € |
| Année 20 | 841 821,52 € | 194 050,04 € | 4 716 073,15 € |
| Année 21 | 873 938,09 € | 161 933,47 € | 3 842 135,06 € |
| Année 22 | 907 279,95 € | 128 591,61 € | 2 934 855,11 € |
| Année 23 | 941 893,87 € | 93 977,69 € | 1 992 961,24 € |
| Année 24 | 977 828,32 € | 58 043,24 € | 1 015 132,92 € |
| Année 25 | 1 015 132,92 € | 20 737,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 790 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 201 480 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 246 636 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 679 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.