Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 790 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 165 479,37 € | 165 479,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 501 453 € / mois | 472 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 343 200 € | 18 133 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 419 750 € | 17 209 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 201 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 252 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 16 790 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 432 232,07 € | 553 520,37 € | 15 357 767,93 € |
| Année 2 | 1 482 137,35 € | 503 615,09 € | 13 875 630,58 € |
| Année 3 | 1 533 781,50 € | 451 970,94 € | 12 341 849,08 € |
| Année 4 | 1 587 225,22 € | 398 527,22 € | 10 754 623,86 € |
| Année 5 | 1 642 531,11 € | 343 221,33 € | 9 112 092,75 € |
| Année 6 | 1 699 764,12 € | 285 988,32 € | 7 412 328,63 € |
| Année 7 | 1 758 991,36 € | 226 761,08 € | 5 653 337,27 € |
| Année 8 | 1 820 282,36 € | 165 470,08 € | 3 833 054,91 € |
| Année 9 | 1 883 708,99 € | 102 043,45 € | 1 949 345,92 € |
| Année 10 | 1 949 345,92 € | 36 406,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 790 000 € sur 10 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 343 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 419 750 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 679 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.