Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 790 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 98 935,37 € | 98 935,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 299 804 € / mois | 282 672 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 343 200 € | 18 133 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 419 750 € | 17 209 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 790 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 201 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 252 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 790 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 579 054,37 € | 608 170,07 € | 16 210 945,63 € |
| Année 2 | 600 726,66 € | 586 497,78 € | 15 610 218,97 € |
| Année 3 | 623 210,10 € | 564 014,34 € | 14 987 008,87 € |
| Année 4 | 646 535,06 € | 540 689,38 € | 14 340 473,81 € |
| Année 5 | 670 732,98 € | 516 491,46 € | 13 669 740,83 € |
| Année 6 | 695 836,57 € | 491 387,87 € | 12 973 904,26 € |
| Année 7 | 721 879,70 € | 465 344,74 € | 12 252 024,56 € |
| Année 8 | 748 897,53 € | 438 326,91 € | 11 503 127,03 € |
| Année 9 | 776 926,61 € | 410 297,83 € | 10 726 200,42 € |
| Année 10 | 806 004,70 € | 381 219,74 € | 9 920 195,72 € |
| Année 11 | 836 171,10 € | 351 053,34 € | 9 084 024,62 € |
| Année 12 | 867 466,56 € | 319 757,88 € | 8 216 558,06 € |
| Année 13 | 899 933,28 € | 287 291,16 € | 7 316 624,78 € |
| Année 14 | 933 615,15 € | 253 609,29 € | 6 383 009,63 € |
| Année 15 | 968 557,66 € | 218 666,78 € | 5 414 451,97 € |
| Année 16 | 1 004 807,93 € | 182 416,51 € | 4 409 644,04 € |
| Année 17 | 1 042 414,97 € | 144 809,47 € | 3 367 229,07 € |
| Année 18 | 1 081 429,51 € | 105 794,93 € | 2 285 799,56 € |
| Année 19 | 1 121 904,27 € | 65 320,17 € | 1 163 895,29 € |
| Année 20 | 1 163 895,29 € | 23 330,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 790 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 282 672 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.