Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 840 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 99 404,75 € | 99 404,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 301 227 € / mois | 284 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 347 200 € | 18 187 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 421 000 € | 17 261 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 840 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 202 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 253 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 840 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 579 539,47 € | 613 317,53 € | 16 260 460,53 € |
| Année 2 | 601 349,83 € | 591 507,17 € | 15 659 110,70 € |
| Année 3 | 623 980,99 € | 568 876,01 € | 15 035 129,71 € |
| Année 4 | 647 463,87 € | 545 393,13 € | 14 387 665,84 € |
| Année 5 | 671 830,51 € | 521 026,49 € | 13 715 835,33 € |
| Année 6 | 697 114,16 € | 495 742,84 € | 13 018 721,17 € |
| Année 7 | 723 349,28 € | 469 507,72 € | 12 295 371,89 € |
| Année 8 | 750 571,80 € | 442 285,20 € | 11 544 800,09 € |
| Année 9 | 778 818,76 € | 414 038,24 € | 10 765 981,33 € |
| Année 10 | 808 128,79 € | 384 728,21 € | 9 957 852,54 € |
| Année 11 | 838 541,88 € | 354 315,12 € | 9 119 310,66 € |
| Année 12 | 870 099,53 € | 322 757,47 € | 8 249 211,13 € |
| Année 13 | 902 844,79 € | 290 012,21 € | 7 346 366,34 € |
| Année 14 | 936 822,42 € | 256 034,58 € | 6 409 543,92 € |
| Année 15 | 972 078,74 € | 220 778,26 € | 5 437 465,18 € |
| Année 16 | 1 008 661,91 € | 184 195,09 € | 4 428 803,27 € |
| Année 17 | 1 046 621,87 € | 146 235,13 € | 3 382 181,40 € |
| Année 18 | 1 086 010,37 € | 106 846,63 € | 2 296 171,03 € |
| Année 19 | 1 126 881,25 € | 65 975,75 € | 1 169 289,78 € |
| Année 20 | 1 169 289,78 € | 23 566,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 840 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 684 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 347 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 421 000 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.