Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 890 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 99 699,89 € | 99 699,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 302 121 € / mois | 284 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 351 200 € | 18 241 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 422 250 € | 17 312 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 202 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 253 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 890 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 581 260,14 € | 615 138,54 € | 16 308 739,86 € |
| Année 2 | 603 135,25 € | 593 263,43 € | 15 705 604,61 € |
| Année 3 | 625 833,61 € | 570 565,07 € | 15 079 771,00 € |
| Année 4 | 649 386,19 € | 547 012,49 € | 14 430 384,81 € |
| Année 5 | 673 825,18 € | 522 573,50 € | 13 756 559,63 € |
| Année 6 | 699 183,88 € | 497 214,80 € | 13 057 375,75 € |
| Année 7 | 725 496,93 € | 470 901,75 € | 12 331 878,82 € |
| Année 8 | 752 800,26 € | 443 598,42 € | 11 579 078,56 € |
| Année 9 | 781 131,10 € | 415 267,58 € | 10 797 947,46 € |
| Année 10 | 810 528,14 € | 385 870,54 € | 9 987 419,32 € |
| Année 11 | 841 031,53 € | 355 367,15 € | 9 146 387,79 € |
| Année 12 | 872 682,86 € | 323 715,82 € | 8 273 704,93 € |
| Année 13 | 905 525,38 € | 290 873,30 € | 7 368 179,55 € |
| Année 14 | 939 603,87 € | 256 794,81 € | 6 428 575,68 € |
| Année 15 | 974 964,87 € | 221 433,81 € | 5 453 610,81 € |
| Année 16 | 1 011 656,66 € | 184 742,02 € | 4 441 954,15 € |
| Année 17 | 1 049 729,29 € | 146 669,39 € | 3 392 224,86 € |
| Année 18 | 1 089 234,77 € | 107 163,91 € | 2 302 990,09 € |
| Année 19 | 1 130 226,95 € | 66 171,73 € | 1 172 763,14 € |
| Année 20 | 1 172 763,14 € | 23 636,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 890 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 689 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.