Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 990 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 100 290,18 € | 100 290,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 303 910 € / mois | 286 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 359 200 € | 18 349 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 424 750 € | 17 414 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 204 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 255 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 990 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 584 701,60 € | 618 780,56 € | 16 405 298,40 € |
| Année 2 | 606 706,24 € | 596 775,92 € | 15 798 592,16 € |
| Année 3 | 629 538,97 € | 573 943,19 € | 15 169 053,19 € |
| Année 4 | 653 231,01 € | 550 251,15 € | 14 515 822,18 € |
| Année 5 | 677 814,68 € | 525 667,48 € | 13 838 007,50 € |
| Année 6 | 703 323,52 € | 500 158,64 € | 13 134 683,98 € |
| Année 7 | 729 792,37 € | 473 689,79 € | 12 404 891,61 € |
| Année 8 | 757 257,33 € | 446 224,83 € | 11 647 634,28 € |
| Année 9 | 785 755,92 € | 417 726,24 € | 10 861 878,36 € |
| Année 10 | 815 327,02 € | 388 155,14 € | 10 046 551,34 € |
| Année 11 | 846 010,99 € | 357 471,17 € | 9 200 540,35 € |
| Année 12 | 877 849,73 € | 325 632,43 € | 8 322 690,62 € |
| Année 13 | 910 886,72 € | 292 595,44 € | 7 411 803,90 € |
| Année 14 | 945 166,93 € | 258 315,23 € | 6 466 636,97 € |
| Année 15 | 980 737,33 € | 222 744,83 € | 5 485 899,64 € |
| Année 16 | 1 017 646,34 € | 185 835,82 € | 4 468 253,30 € |
| Année 17 | 1 055 944,43 € | 147 537,73 € | 3 412 308,87 € |
| Année 18 | 1 095 683,76 € | 107 798,40 € | 2 316 625,11 € |
| Année 19 | 1 136 918,67 € | 66 563,49 € | 1 179 706,44 € |
| Année 20 | 1 179 706,44 € | 23 776,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 990 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 203 880 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.