Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 990 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 88 744,03 € | 88 744,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 268 921 € / mois | 253 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 359 200 € | 18 349 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 424 750 € | 17 414 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 204 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 255 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 16 990 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 409 588,29 € | 655 340,07 € | 16 580 411,71 € |
| Année 2 | 425 850,88 € | 639 077,48 € | 16 154 560,83 € |
| Année 3 | 442 759,17 € | 622 169,19 € | 15 711 801,66 € |
| Année 4 | 460 338,80 € | 604 589,56 € | 15 251 462,86 € |
| Année 5 | 478 616,43 € | 586 311,93 € | 14 772 846,43 € |
| Année 6 | 497 619,77 € | 567 308,59 € | 14 275 226,66 € |
| Année 7 | 517 377,62 € | 547 550,74 € | 13 757 849,04 € |
| Année 8 | 537 919,97 € | 527 008,39 € | 13 219 929,07 € |
| Année 9 | 559 277,93 € | 505 650,43 € | 12 660 651,14 € |
| Année 10 | 581 483,92 € | 483 444,44 € | 12 079 167,22 € |
| Année 11 | 604 571,58 € | 460 356,78 € | 11 474 595,64 € |
| Année 12 | 628 575,92 € | 436 352,44 € | 10 846 019,72 € |
| Année 13 | 653 533,37 € | 411 394,99 € | 10 192 486,35 € |
| Année 14 | 679 481,75 € | 385 446,61 € | 9 513 004,60 € |
| Année 15 | 706 460,39 € | 358 467,97 € | 8 806 544,21 € |
| Année 16 | 734 510,21 € | 330 418,15 € | 8 072 034,00 € |
| Année 17 | 763 673,74 € | 301 254,62 € | 7 308 360,26 € |
| Année 18 | 793 995,18 € | 270 933,18 € | 6 514 365,08 € |
| Année 19 | 825 520,56 € | 239 407,80 € | 5 688 844,52 € |
| Année 20 | 858 297,66 € | 206 630,70 € | 4 830 546,86 € |
| Année 21 | 892 376,12 € | 172 552,24 € | 3 938 170,74 € |
| Année 22 | 927 807,68 € | 137 120,68 € | 3 010 363,06 € |
| Année 23 | 964 646,02 € | 100 282,34 € | 2 045 717,04 € |
| Année 24 | 1 002 947,03 € | 61 981,33 € | 1 042 770,01 € |
| Année 25 | 1 042 770,01 € | 22 159,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 990 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 699 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 253 554 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.