Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 990 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 084,02 € | 83 084,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 251 770 € / mois | 237 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 359 200 € | 18 349 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 424 750 € | 17 414 750 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 990 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 204 080 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 255 250 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 16 990 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 948,40 € | 708 059,84 € | 16 701 051,60 € |
| Année 2 | 301 320,60 € | 695 687,64 € | 16 399 731,00 € |
| Année 3 | 314 222,54 € | 682 785,70 € | 16 085 508,46 € |
| Année 4 | 327 676,92 € | 669 331,32 € | 15 757 831,54 € |
| Année 5 | 341 707,38 € | 655 300,86 € | 15 416 124,16 € |
| Année 6 | 356 338,64 € | 640 669,60 € | 15 059 785,52 € |
| Année 7 | 371 596,33 € | 625 411,91 € | 14 688 189,19 € |
| Année 8 | 387 507,35 € | 609 500,89 € | 14 300 681,84 € |
| Année 9 | 404 099,64 € | 592 908,60 € | 13 896 582,20 € |
| Année 10 | 421 402,38 € | 575 605,86 € | 13 475 179,82 € |
| Année 11 | 439 445,98 € | 557 562,26 € | 13 035 733,84 € |
| Année 12 | 458 262,19 € | 538 746,05 € | 12 577 471,65 € |
| Année 13 | 477 884,08 € | 519 124,16 € | 12 099 587,57 € |
| Année 14 | 498 346,09 € | 498 662,15 € | 11 601 241,48 € |
| Année 15 | 519 684,28 € | 477 323,96 € | 11 081 557,20 € |
| Année 16 | 541 936,13 € | 455 072,11 € | 10 539 621,07 € |
| Année 17 | 565 140,77 € | 431 867,47 € | 9 974 480,30 € |
| Année 18 | 589 338,95 € | 407 669,29 € | 9 385 141,35 € |
| Année 19 | 614 573,30 € | 382 434,94 € | 8 770 568,05 € |
| Année 20 | 640 888,08 € | 356 120,16 € | 8 129 679,97 € |
| Année 21 | 668 329,64 € | 328 678,60 € | 7 461 350,33 € |
| Année 22 | 696 946,19 € | 300 062,05 € | 6 764 404,14 € |
| Année 23 | 726 788,03 € | 270 220,21 € | 6 037 616,11 € |
| Année 24 | 757 907,65 € | 239 100,59 € | 5 279 708,46 € |
| Année 25 | 790 359,73 € | 206 648,51 € | 4 489 348,73 € |
| Année 26 | 824 201,37 € | 172 806,87 € | 3 665 147,36 € |
| Année 27 | 859 492,04 € | 137 516,20 € | 2 805 655,32 € |
| Année 28 | 896 293,76 € | 100 714,48 € | 1 909 361,56 € |
| Année 29 | 934 671,27 € | 62 336,97 € | 974 690,29 € |
| Année 30 | 974 690,29 € | 22 316,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 990 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 699 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.