Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 17 090 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 573,03 € | 83 573,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 253 252 € / mois | 238 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 367 200 € | 18 457 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 427 250 € | 17 517 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 17 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 205 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 256 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 17 090 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 648,99 € | 712 227,37 € | 16 799 351,01 € |
| Année 2 | 303 094,01 € | 699 782,35 € | 16 496 257,00 € |
| Année 3 | 316 071,90 € | 686 804,46 € | 16 180 185,10 € |
| Année 4 | 329 605,48 € | 673 270,88 € | 15 850 579,62 € |
| Année 5 | 343 718,51 € | 659 157,85 € | 15 506 861,11 € |
| Année 6 | 358 435,84 € | 644 440,52 € | 15 148 425,27 € |
| Année 7 | 373 783,36 € | 629 093,00 € | 14 774 641,91 € |
| Année 8 | 389 788,02 € | 613 088,34 € | 14 384 853,89 € |
| Année 9 | 406 477,96 € | 596 398,40 € | 13 978 375,93 € |
| Année 10 | 423 882,53 € | 578 993,83 € | 13 554 493,40 € |
| Année 11 | 442 032,35 € | 560 844,01 € | 13 112 461,05 € |
| Année 12 | 460 959,28 € | 541 917,08 € | 12 651 501,77 € |
| Année 13 | 480 696,64 € | 522 179,72 € | 12 170 805,13 € |
| Année 14 | 501 279,13 € | 501 597,23 € | 11 669 526,00 € |
| Année 15 | 522 742,88 € | 480 133,48 € | 11 146 783,12 € |
| Année 16 | 545 125,70 € | 457 750,66 € | 10 601 657,42 € |
| Année 17 | 568 466,90 € | 434 409,46 € | 10 033 190,52 € |
| Année 18 | 592 807,51 € | 410 068,85 € | 9 440 383,01 € |
| Année 19 | 618 190,37 € | 384 685,99 € | 8 822 192,64 € |
| Année 20 | 644 660,05 € | 358 216,31 € | 8 177 532,59 € |
| Année 21 | 672 263,11 € | 330 613,25 € | 7 505 269,48 € |
| Année 22 | 701 048,05 € | 301 828,31 € | 6 804 221,43 € |
| Année 23 | 731 065,55 € | 271 810,81 € | 6 073 155,88 € |
| Année 24 | 762 368,31 € | 240 508,05 € | 5 310 787,57 € |
| Année 25 | 795 011,39 € | 207 864,97 € | 4 515 776,18 € |
| Année 26 | 829 052,21 € | 173 824,15 € | 3 686 723,97 € |
| Année 27 | 864 550,58 € | 138 325,78 € | 2 822 173,39 € |
| Année 28 | 901 568,90 € | 101 307,46 € | 1 920 604,49 € |
| Année 29 | 940 172,29 € | 62 704,07 € | 980 432,20 € |
| Année 30 | 980 432,20 € | 22 447,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 17 090 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 709 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 205 080 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 238 780 €.