Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 17 090 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 122 173,43 € | 122 173,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 370 223 € / mois | 349 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 367 200 € | 18 457 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 427 250 € | 17 517 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 17 090 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 205 280 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 256 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 17 090 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 881 990,48 € | 584 090,68 € | 16 208 009,52 € |
| Année 2 | 913 360,18 € | 552 720,98 € | 15 294 649,34 € |
| Année 3 | 945 845,64 € | 520 235,52 € | 14 348 803,70 € |
| Année 4 | 979 486,48 € | 486 594,68 € | 13 369 317,22 € |
| Année 5 | 1 014 323,83 € | 451 757,33 € | 12 354 993,39 € |
| Année 6 | 1 050 400,23 € | 415 680,93 € | 11 304 593,16 € |
| Année 7 | 1 087 759,76 € | 378 321,40 € | 10 216 833,40 € |
| Année 8 | 1 126 448,08 € | 339 633,08 € | 9 090 385,32 € |
| Année 9 | 1 166 512,40 € | 299 568,76 € | 7 923 872,92 € |
| Année 10 | 1 208 001,69 € | 258 079,47 € | 6 715 871,23 € |
| Année 11 | 1 250 966,63 € | 215 114,53 € | 5 464 904,60 € |
| Année 12 | 1 295 459,70 € | 170 621,46 € | 4 169 444,90 € |
| Année 13 | 1 341 535,24 € | 124 545,92 € | 2 827 909,66 € |
| Année 14 | 1 389 249,58 € | 76 831,58 € | 1 438 660,08 € |
| Année 15 | 1 438 660,08 € | 27 420,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 17 090 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 367 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 427 250 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 709 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.