Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 17 040 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 121 815,99 € | 121 815,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 369 139 € / mois | 348 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 363 200 € | 18 403 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 426 000 € | 17 466 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 17 040 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 204 680 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 256 000 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 17 040 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 879 410,06 € | 582 381,82 € | 16 160 589,94 € |
| Année 2 | 910 688,00 € | 551 103,88 € | 15 249 901,94 € |
| Année 3 | 943 078,39 € | 518 713,49 € | 14 306 823,55 € |
| Année 4 | 976 620,82 € | 485 171,06 € | 13 330 202,73 € |
| Année 5 | 1 011 356,23 € | 450 435,65 € | 12 318 846,50 € |
| Année 6 | 1 047 327,12 € | 414 464,76 € | 11 271 519,38 € |
| Année 7 | 1 084 577,35 € | 377 214,53 € | 10 186 942,03 € |
| Année 8 | 1 123 152,46 € | 338 639,42 € | 9 063 789,57 € |
| Année 9 | 1 163 099,56 € | 298 692,32 € | 7 900 690,01 € |
| Année 10 | 1 204 467,48 € | 257 324,40 € | 6 696 222,53 € |
| Année 11 | 1 247 306,72 € | 214 485,16 € | 5 448 915,81 € |
| Année 12 | 1 291 669,62 € | 170 122,26 € | 4 157 246,19 € |
| Année 13 | 1 337 610,36 € | 124 181,52 € | 2 819 635,83 € |
| Année 14 | 1 385 185,07 € | 76 606,81 € | 1 434 450,76 € |
| Année 15 | 1 434 450,76 € | 27 339,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 17 040 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 348 046 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 704 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.