Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 940 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 121 101,10 € | 121 101,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 366 973 € / mois | 346 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 355 200 € | 18 295 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 423 500 € | 17 363 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 203 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 254 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 940 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 874 249,11 € | 578 964,09 € | 16 065 750,89 € |
| Année 2 | 905 343,49 € | 547 869,71 € | 15 160 407,40 € |
| Année 3 | 937 543,82 € | 515 669,38 € | 14 222 863,58 € |
| Année 4 | 970 889,38 € | 482 323,82 € | 13 251 974,20 € |
| Année 5 | 1 005 420,97 € | 447 792,23 € | 12 246 553,23 € |
| Année 6 | 1 041 180,74 € | 412 032,46 € | 11 205 372,49 € |
| Année 7 | 1 078 212,35 € | 375 000,85 € | 10 127 160,14 € |
| Année 8 | 1 116 561,07 € | 336 652,13 € | 9 010 599,07 € |
| Année 9 | 1 156 273,74 € | 296 939,46 € | 7 854 325,33 € |
| Année 10 | 1 197 398,89 € | 255 814,31 € | 6 656 926,44 € |
| Année 11 | 1 239 986,72 € | 213 226,48 € | 5 416 939,72 € |
| Année 12 | 1 284 089,26 € | 169 123,94 € | 4 132 850,46 € |
| Année 13 | 1 329 760,39 € | 123 452,81 € | 2 803 090,07 € |
| Année 14 | 1 377 055,92 € | 76 157,28 € | 1 426 034,15 € |
| Année 15 | 1 426 034,15 € | 27 179,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 940 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 694 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 203 280 € pour cette enveloppe de financement.