Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 890 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 120 743,66 € | 120 743,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 365 890 € / mois | 344 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 351 200 € | 18 241 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 422 250 € | 17 312 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 890 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 202 880 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 253 750 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 16 890 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 871 668,70 € | 577 255,22 € | 16 018 331,30 € |
| Année 2 | 902 671,31 € | 546 252,61 € | 15 115 659,99 € |
| Année 3 | 934 776,56 € | 514 147,36 € | 14 180 883,43 € |
| Année 4 | 968 023,72 € | 480 900,20 € | 13 212 859,71 € |
| Année 5 | 1 002 453,39 € | 446 470,53 € | 12 210 406,32 € |
| Année 6 | 1 038 107,60 € | 410 816,32 € | 11 172 298,72 € |
| Année 7 | 1 075 029,90 € | 373 894,02 € | 10 097 268,82 € |
| Année 8 | 1 113 265,45 € | 335 658,47 € | 8 984 003,37 € |
| Année 9 | 1 152 860,93 € | 296 062,99 € | 7 831 142,44 € |
| Année 10 | 1 193 864,66 € | 255 059,26 € | 6 637 277,78 € |
| Année 11 | 1 236 326,79 € | 212 597,13 € | 5 400 950,99 € |
| Année 12 | 1 280 299,19 € | 168 624,73 € | 4 120 651,80 € |
| Année 13 | 1 325 835,50 € | 123 088,42 € | 2 794 816,30 € |
| Année 14 | 1 372 991,46 € | 75 932,46 € | 1 421 824,84 € |
| Année 15 | 1 421 824,84 € | 27 099,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 890 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 351 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 422 250 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.