Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 16 940 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 839,51 € | 82 839,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 251 029 € / mois | 236 684 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 355 200 € | 18 295 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 423 500 € | 17 363 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 16 940 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 203 480 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 254 500 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 16 940 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 098,04 € | 705 976,08 € | 16 651 901,96 € |
| Année 2 | 300 433,79 € | 693 640,33 € | 16 351 468,17 € |
| Année 3 | 313 297,78 € | 680 776,34 € | 16 038 170,39 € |
| Année 4 | 326 712,55 € | 667 361,57 € | 15 711 457,84 € |
| Année 5 | 340 701,75 € | 653 372,37 € | 15 370 756,09 € |
| Année 6 | 355 289,91 € | 638 784,21 € | 15 015 466,18 € |
| Année 7 | 370 502,74 € | 623 571,38 € | 14 644 963,44 € |
| Année 8 | 386 366,92 € | 607 707,20 € | 14 258 596,52 € |
| Année 9 | 402 910,38 € | 591 163,74 € | 13 855 686,14 € |
| Année 10 | 420 162,19 € | 573 911,93 € | 13 435 523,95 € |
| Année 11 | 438 152,72 € | 555 921,40 € | 12 997 371,23 € |
| Année 12 | 456 913,54 € | 537 160,58 € | 12 540 457,69 € |
| Année 13 | 476 477,65 € | 517 596,47 € | 12 063 980,04 € |
| Année 14 | 496 879,49 € | 497 194,63 € | 11 567 100,55 € |
| Année 15 | 518 154,87 € | 475 919,25 € | 11 048 945,68 € |
| Année 16 | 540 341,24 € | 453 732,88 € | 10 508 604,44 € |
| Année 17 | 563 477,55 € | 430 596,57 € | 9 945 126,89 € |
| Année 18 | 587 604,57 € | 406 469,55 € | 9 357 522,32 € |
| Année 19 | 612 764,60 € | 381 309,52 € | 8 744 757,72 € |
| Année 20 | 639 001,97 € | 355 072,15 € | 8 105 755,75 € |
| Année 21 | 666 362,76 € | 327 711,36 € | 7 439 392,99 € |
| Année 22 | 694 895,07 € | 299 179,05 € | 6 744 497,92 € |
| Année 23 | 724 649,11 € | 269 425,01 € | 6 019 848,81 € |
| Année 24 | 755 677,14 € | 238 396,98 € | 5 264 171,67 € |
| Année 25 | 788 033,72 € | 206 040,40 € | 4 476 137,95 € |
| Année 26 | 821 775,76 € | 172 298,36 € | 3 654 362,19 € |
| Année 27 | 856 962,56 € | 137 111,56 € | 2 797 399,63 € |
| Année 28 | 893 655,98 € | 100 418,14 € | 1 903 743,65 € |
| Année 29 | 931 920,56 € | 62 153,56 € | 971 823,09 € |
| Année 30 | 971 823,09 € | 22 250,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 16 940 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 694 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.